Cara Kira Komisyen Ejen Insurans Dan Tips Maksimumkan Komisyen | Dalam industri insurans, pendapatan seorang ejen tidak datang daripada gaji bulanan tetap seperti pekerjaan lain. Sebaliknya, majoriti pendapatan ejen bergantung kepada komisyen. Oleh itu, memahami cara kira komisyen ejen insurans merupakan aspek penting bagi sesiapa yang berminat untuk menceburi kerjaya ini atau yang sedang berusaha untuk mencapai kejayaan sebagai ejen insurans.
Artikel ini akan menghuraikan dengan lengkap dan terperinci tentang cara pengiraan komisyen ejen insurans, jenis-jenis komisyen yang wujud, serta beberapa tips penting untuk memaksimumkan pendapatan melalui komisyen.
Klik Untuk Lihat Isi Kandungan
Cara Kira Komisyen Ejen Insurans Dan Tips Maksimumkan Komisyen
Apa Itu Komisyen Ejen Insurans?
Komisyen ialah bayaran yang diterima oleh ejen sebagai ganjaran untuk setiap polisi insurans yang berjaya dijual kepada pelanggan. Komisyen ini dibayar oleh syarikat insurans, dan kadarnya berbeza-beza bergantung kepada jenis produk, nilai premium, tempoh perlindungan, serta polisi syarikat.
Ejen insurans bukan sahaja menerima komisyen pada tahun pertama penjualan polisi, malah juga berpeluang memperoleh komisyen susulan (renewal commission) setiap tahun selagi pelanggan masih memperbaharui polisi mereka.
Jenis Komisyen Ejen Insurans
Terdapat beberapa jenis komisyen utama yang diterima oleh ejen insurans, antaranya:
- Komisyen Tahun Pertama (First Year Commission)
- Ini adalah komisyen utama yang diterima berdasarkan nilai premium tahunan polisi yang dijual.
- Contoh: Jika premium tahunan ialah RM3,000 dan kadar komisyen ialah 40%, maka komisyen adalah RM1,200.
- Komisyen Pembaharuan (Renewal Commission)
- Komisyen ini dibayar untuk tahun-tahun seterusnya selagi polisi masih aktif.
- Biasanya kadar lebih rendah, contohnya antara 2% hingga 5% setahun bergantung kepada tahun dan jenis produk.
- Komisyen Bonus / Persistency Bonus
- Komisyen tambahan sebagai ganjaran kepada ejen yang berjaya mengekalkan pelanggan dalam jangka panjang.
- Bergantung pada pencapaian prestasi seperti kadar pembaharuan tinggi dan jumlah jualan tahunan.
- Komisyen Override
- Diterima oleh ejen yang mempunyai kumpulan ejen di bawahnya (unit manager atau agency manager).
- Diberi berdasarkan prestasi jualan kumpulan.
Cara Kira Komisyen Ejen Insurans
Berikut ialah formula asas:
Komisyen Tahun Pertama = Premium Tahunan × Kadar Komisyen (%)
Komisyen Pembaharuan = Premium Tahunan × Kadar Komisyen Pembaharuan (%)
Contoh Pengiraan:
- Premium tahunan: RM2,400
- Kadar komisyen tahun pertama: 35%
- Kadar komisyen pembaharuan (tahun ke-2 hingga ke-6): 5%
Tahun 1:
RM2,400 × 35% = RM840
Tahun 2 hingga 6 (setiap tahun):
RM2,400 × 5% = RM120
Jumlah Komisyen 6 Tahun:
RM840 + (RM120 × 5) = RM1,440
Faktor Yang Mempengaruhi Komisyen
Beberapa faktor utama yang mempengaruhi jumlah komisyen yang diterima ejen termasuklah:
- Jenis Produk Insurans: Produk seperti insurans hayat biasanya menawarkan komisyen lebih tinggi berbanding insurans kenderaan.
- Jumlah Premium: Semakin tinggi jumlah premium yang dibayar oleh pelanggan, semakin besar komisyen ejen.
- Tempoh Polisi: Polisi jangka panjang menawarkan peluang komisyen pembaharuan lebih banyak.
- Prestasi Ejen: Ejen yang mencapai sasaran jualan akan layak mendapat bonus tambahan.
Tips Untuk Maksimumkan Komisyen Sebagai Ejen Insurans
Untuk memastikan pendapatan komisyen terus meningkat, ejen insurans perlu mengamalkan beberapa strategi penting seperti berikut:
1. Fokus Pada Produk Dengan Komisyen Tinggi
Ejen perlu bijak memilih produk yang menawarkan kadar komisyen yang lebih tinggi seperti insurans hayat atau pelaburan.
2. Sasarkan Pelanggan Dengan Kemampuan Tinggi
Pelanggan yang mampu membayar premium tinggi memberi peluang kepada ejen untuk mendapat komisyen yang besar.
3. Kekalkan Hubungan Baik Dengan Pelanggan
Kunci kepada pembaharuan polisi adalah hubungan jangka panjang. Ejen yang menjaga hubungan baik dengan pelanggan berpotensi mendapat komisyen pembaharuan setiap tahun.
4. Guna Strategi Pemasaran Digital
Gunakan media sosial, blog, dan platform iklan berbayar untuk menarik prospek berkualiti secara konsisten.
5. Bangunkan Pasukan Sendiri
Dengan membina kumpulan ejen sendiri, anda boleh menerima komisyen override selain komisyen jualan peribadi.
6. Tingkatkan Kemahiran Komunikasi Dan Jualan
Ejen yang mampu berkomunikasi dengan yakin dan menjawab persoalan pelanggan dengan berkesan lebih mudah untuk menutup jualan.
7. Capai Target Yang Ditentukan Oleh Syarikat
Syarikat biasanya menawarkan ganjaran tambahan seperti bonus tunai, insentif melancong dan pengiktirafan khas jika anda berjaya mencapai KPI tertentu.
Jadual: Perbandingan Produk Insurans & Komisyen Purata
| Jenis Produk | Kadar Komisyen Tahun Pertama | Kadar Komisyen Pembaharuan | Komisen Tambahan (Bonus) |
|---|---|---|---|
| Insurans Hayat | 30% – 50% | 2% – 5% | Ada |
| Insurans Pelaburan (ILP) | 35% – 45% | 3% – 5% | Ada |
| Insurans Kenderaan | 10% – 15% | Tiada | Tiada |
| Insurans Kesihatan | 20% – 35% | 5% | Ada |
Kelebihan Jadi Ejen Insurans Berdasarkan Komisyen
| Kelebihan | Penjelasan |
|---|---|
| Pendapatan Tanpa Had | Tiada gaji siling. Lebih banyak jualan, lebih tinggi komisyen. |
| Pendapatan Pasif | Komisyen pembaharuan memberi pendapatan tahunan berulang. |
| Insentif Tambahan | Bonus prestasi, percutian percuma, dan penghargaan daripada syarikat. |
| Bebas Masa | Boleh bekerja ikut masa sendiri dan kendali pelanggan secara fleksibel. |
Kesimpulan
Memahami cara kira komisyen ejen insurans merupakan asas penting untuk mencapai kejayaan dalam industri ini. Dengan strategi dan pendekatan yang betul, ejen bukan sahaja boleh menjana pendapatan yang lumayan, tetapi juga membina kerjaya yang stabil dan menguntungkan dalam jangka panjang. Tidak dinafikan, usaha yang berterusan dan komitmen tinggi amat diperlukan, namun ganjaran yang diperoleh sangat berbaloi.
Soalan Lazim Berkaitan Cara Kira Komisyen Ejen Insurans
Adakah semua jenis insurans menawarkan kadar komisyen yang sama kepada ejen?
Tidak. Kadar komisyen berbeza mengikut jenis produk insurans. Contohnya, insurans hayat dan pelaburan biasanya menawarkan komisyen lebih tinggi (antara 30% hingga 50%) berbanding insurans am seperti insurans kenderaan yang hanya menawarkan sekitar 10% hingga 15%. Ini kerana produk hayat lebih kompleks dan melibatkan komitmen jangka panjang, manakala insurans am biasanya bersifat tahunan.
Adakah ejen perlu memperbaharui polisi pelanggan setiap tahun untuk terus menerima komisyen?
Ya, ejen akan menerima komisyen pembaharuan setiap tahun selagi pelanggan memperbaharui polisi tersebut. Oleh itu, ejen perlu mengekalkan hubungan baik dengan pelanggan, memberikan servis selepas jualan yang baik, dan memastikan pelanggan faham kepentingan meneruskan perlindungan.
Bolehkah ejen insurans memperoleh pendapatan pasif melalui komisyen?
Boleh. Komisyen pembaharuan adalah salah satu bentuk pendapatan pasif yang diterima oleh ejen insurans. Selagi polisi pelanggan aktif dan diperbaharui setiap tahun, ejen akan terus menerima komisyen tanpa perlu membuat jualan baru.
Bagaimana ejen insurans baru boleh meningkatkan komisyen dalam tempoh 6 bulan pertama?
Ejen baru boleh meningkatkan komisyen dengan menumpukan kepada produk yang menawarkan kadar komisyen tinggi, membuat aktiviti prospek secara konsisten, membina rangkaian pelanggan, menyertai latihan jualan, dan aktif dalam pemasaran digital. Disiplin dan kesungguhan dalam fasa awal kerjaya sangat penting untuk mencipta asas pendapatan berterusan.
Adakah terdapat perbezaan komisyen antara ejen sepenuh masa dan ejen sambilan?
Secara umum, kadar komisyen adalah sama tanpa mengira status sepenuh masa atau sambilan. Namun, perbezaannya terletak pada jumlah jualan dan masa yang diluangkan. Ejen sepenuh masa biasanya mampu menjual lebih banyak polisi dan memperoleh lebih banyak komisyen kerana mereka fokus sepenuhnya kepada kerjaya ini.
Adakah ejen akan terus menerima komisyen jika berhenti daripada syarikat insurans?
Ini bergantung kepada kontrak agensi dan polisi syarikat insurans masing-masing. Sesetengah syarikat membenarkan ejen menerima komisyen pembaharuan walaupun sudah tidak aktif, manakala ada juga yang menghentikan bayaran jika ejen tidak lagi berdaftar. Oleh itu, ejen perlu menyemak terma kontrak dengan teliti.
Apakah itu komisyen override dan siapa yang layak menerimanya?
Komisyen override ialah bayaran tambahan yang diberikan kepada ejen yang mempunyai kumpulan (sub-ejen) di bawahnya. Ia merupakan bentuk ganjaran kepada pengurus unit atau agensi atas usaha membimbing ejen bawahan. Jumlahnya bergantung kepada prestasi jualan kumpulan tersebut.
Adakah komisyen ejen insurans dikenakan cukai?
Ya. Komisyen yang diterima oleh ejen insurans dikira sebagai pendapatan dan tertakluk kepada cukai pendapatan individu. Ejen perlu melaporkan jumlah pendapatan tahunan dalam borang cukai (BE/B) dan boleh menuntut perbelanjaan berkaitan kerjaya untuk tujuan pelepasan cukai.
Rujukan
- Komisen Agen Insurans Kereta di Malaysia 2025 – eduitno.com
- Cara Kira Komisyen Insurans | Laman Web Insuran No 1 – syedmohdmuhaimin.com
Jom jana income sampingan dengan Shopee bersama saya. Saya akan kongsikan cara jana income dengan affiliate Shopee. Gunakan code "3TFXAP9" jika anda baru mendaftar.
Penafian: Mungkin ada segelintir gambar, artikel ataupun video yang ada di blog ini adalah bukan hak kepunyaan sendiri. Namun, saya akan berikan kredit kepada yang berhak. Jika masih timbul masalah mengenai perkara ini, anda boleh menghubungi saya disini. Semua artikel yang diterbitkan di sini adalah berdasarkan pengalaman dan juga kemahiran saya sendiri.
Jangan lupa untuk Follow saya di YouTube, Facebook, Instagram dan Twitter.
0 Comments