Perbezaan CTOS dan CCRIS: Apa Yang Perlu Anda Tahu? | Dalam dunia kewangan dan perbankan, istilah CTOS dan CCRIS sering menjadi sebutan apabila seseorang ingin membuat pinjaman, membeli rumah, mendapatkan kad kredit atau membuat sebarang komitmen kewangan.
Walaupun kedua-duanya berkait rapat dengan skor kredit dan rekod kewangan individu, masih ramai yang keliru tentang apakah sebenarnya CTOS dan CCRIS, serta apakah perbezaan utama antara kedua-duanya. Memahami perbezaan CTOS dan CCRIS amat penting kerana ia boleh memberi kesan besar terhadap kelulusan permohonan pinjaman anda di institusi kewangan.
Artikel ini akan menghuraikan secara terperinci tentang apa itu CTOS, apa itu CCRIS, bagaimana kedua-duanya berfungsi, serta perbezaan ketara yang perlu anda tahu sebelum membuat sebarang urusan kewangan.
Klik Untuk Lihat Isi Kandungan
Perbezaan CTOS dan CCRIS: Apa Yang Perlu Anda Tahu?
Apa Itu CTOS?
CTOS ialah sebuah syarikat swasta di Malaysia yang mengumpulkan, menyimpan dan menyebarkan maklumat kredit pengguna serta perniagaan kepada pihak ketiga seperti bank, institusi kewangan, syarikat telekomunikasi, dan pelbagai sektor lain. CTOS tidak memberikan pinjaman atau meluluskan pinjaman, sebaliknya ia berfungsi sebagai pengumpul maklumat yang membantu pihak pemberi pinjaman membuat keputusan kewangan.
Maklumat yang dikumpulkan oleh CTOS datang daripada pelbagai sumber awam seperti:
- Warta kerajaan
- Mahkamah
- Jabatan Insolvensi Malaysia
- Suruhanjaya Syarikat Malaysia (SSM)
- Rekod kes muflis atau saman
Semua maklumat ini digunakan untuk menghasilkan laporan kredit CTOS. Laporan ini menggambarkan sejarah kewangan seseorang termasuk rekod saman, kebankrapan, status perniagaan, serta maklumat kewangan lain yang relevan. Pihak bank akan menilai laporan ini sebelum membuat keputusan untuk meluluskan atau menolak permohonan pinjaman anda.
Apa Itu CCRIS?
CCRIS pula ialah singkatan kepada Central Credit Reference Information System, iaitu sistem rujukan kredit pusat yang dikendalikan oleh Bank Negara Malaysia (BNM). CCRIS berfungsi sebagai pangkalan data yang mengumpulkan maklumat kredit semua individu dan syarikat daripada institusi kewangan yang dikawal selia oleh BNM.
Maklumat dalam CCRIS termasuk:
- Rekod pinjaman semasa seperti pinjaman peribadi, kereta, perumahan, kad kredit dan pinjaman perniagaan
- Jumlah baki hutang yang perlu dibayar
- Status pembayaran sama ada tepat pada masa atau tertunggak
- Akaun pinjaman yang telah ditutup
Data ini akan dikemaskini setiap bulan oleh pihak bank dan dihantar terus ke BNM untuk direkodkan dalam sistem CCRIS. Oleh itu, rekod CCRIS memberi gambaran menyeluruh tentang komitmen kewangan anda dalam tempoh 12 bulan terkini.
Bagaimana CTOS dan CCRIS Digunakan?
Kedua-dua CTOS dan CCRIS digunakan oleh bank dan institusi kewangan sebagai rujukan utama untuk menilai tahap risiko seseorang peminjam.
- CCRIS digunakan untuk melihat sama ada pemohon mempunyai rekod bayaran balik pinjaman yang baik atau tidak. Contohnya, jika anda sering lewat membayar pinjaman kereta, rekod ini akan muncul dalam laporan CCRIS anda.
- CTOS pula lebih kepada rujukan undang-undang dan rekod kewangan yang lebih luas. Jika anda pernah disaman, diisytihar muflis atau mempunyai isu dengan perniagaan berdaftar, maklumat ini akan muncul dalam laporan CTOS anda.
Dengan menggabungkan kedua-dua laporan ini, pihak bank dapat membuat keputusan yang lebih tepat sama ada untuk meluluskan permohonan anda atau tidak.
Perbezaan CTOS dan CCRIS
Berikut adalah jadual ringkas yang menunjukkan perbezaan CTOS dan CCRIS secara terperinci:
| Aspek | CTOS | CCRIS |
|---|---|---|
| Pengendali | Syarikat swasta (CTOS Digital Berhad) | Bank Negara Malaysia (BNM) |
| Sumber maklumat | Warta kerajaan, mahkamah, Jabatan Insolvensi, SSM, rekod undang-undang | Bank dan institusi kewangan di bawah kawalan BNM |
| Jenis maklumat | Rekod saman, muflis, maklumat syarikat, pengarah, pemilikan perniagaan | Rekod pinjaman, baki hutang, status bayaran, akaun tertunggak |
| Tempoh rekod | Tiada had masa tertentu, selagi rekod wujud dalam sumber rasmi | Rekod 12 bulan terkini dan akan dikemaskini setiap bulan |
| Fungsi utama | Menyediakan maklumat tambahan untuk menilai risiko peminjam | Menunjukkan komitmen kewangan dan corak pembayaran hutang |
| Kesan kepada pinjaman | Mempengaruhi penilaian bank jika ada rekod negatif seperti muflis atau saman | Sangat penting, kerana ia menunjukkan disiplin pembayaran balik pinjaman |
Kenapa Penting Untuk Faham Perbezaan CTOS dan CCRIS?
Ramai yang menyangka CTOS dan CCRIS adalah perkara yang sama, sedangkan kedua-duanya mempunyai fungsi berbeza. Dengan memahami perbezaan ini, anda dapat:
- Mengetahui bagaimana pihak bank menilai permohonan pinjaman anda.
- Membuat semakan awal terhadap rekod kewangan anda sebelum memohon pinjaman.
- Mengelakkan daripada permohonan pinjaman ditolak akibat rekod negatif yang boleh dielakkan.
- Mempunyai kawalan lebih baik terhadap rekod kewangan peribadi anda.
Bagaimana Cara Semak Rekod CTOS dan CCRIS?
- Semakan CTOS
Anda boleh mendaftar akaun CTOS ID secara percuma di laman web rasmi CTOS. Melalui platform ini, anda boleh mendapatkan laporan asas CTOS. Untuk laporan yang lebih terperinci, anda boleh membeli pakej berbayar yang disediakan. - Semakan CCRIS
Semakan CCRIS boleh dibuat melalui eCCRIS, iaitu platform dalam talian yang disediakan oleh Bank Negara Malaysia. Anda hanya perlu mendaftar akaun menggunakan nombor MyKad dan maklumat peribadi untuk mendapatkan laporan CCRIS anda.
Tips Menjaga Rekod CTOS dan CCRIS
Memiliki rekod kewangan yang bersih amat penting untuk masa depan kewangan anda. Berikut adalah beberapa tips untuk memastikan rekod CTOS dan CCRIS anda sentiasa baik:
- Bayar semua pinjaman tepat pada masanya.
- Elakkan tunggakan pinjaman atau bayaran minimum pada kad kredit.
- Jangan ambil pinjaman lebih daripada kemampuan kewangan anda.
- Semak laporan CTOS dan CCRIS secara berkala.
- Selesaikan sebarang saman atau isu undang-undang secepat mungkin.
Kesimpulan
Kesimpulannya, memahami perbezaan CTOS dan CCRIS adalah langkah penting untuk menguruskan kewangan dengan lebih bijak. CTOS berperanan sebagai pangkalan data swasta yang merekodkan maklumat undang-undang dan perniagaan, manakala CCRIS adalah sistem rasmi di bawah Bank Negara Malaysia yang merekodkan sejarah pinjaman anda. Kedua-duanya digunakan oleh bank untuk menilai risiko sebelum meluluskan pinjaman.
Jika anda bercadang untuk memohon pinjaman atau membuat sebarang komitmen kewangan, pastikan anda menyemak kedua-dua rekod ini terlebih dahulu. Dengan rekod yang bersih dan teratur, peluang untuk mendapatkan kelulusan pinjaman adalah lebih tinggi.
Soalan Lazim (FAQ) Berkaitan Perbezaan CTOS dan CCRIS
Adakah CTOS dan CCRIS sama?
Tidak. CTOS ialah syarikat swasta yang mengumpulkan maklumat daripada sumber awam seperti mahkamah, SSM dan Jabatan Insolvensi, manakala CCRIS ialah sistem rasmi yang dikendalikan oleh Bank Negara Malaysia (BNM) yang menyimpan rekod pinjaman daripada institusi kewangan.
Adakah rekod dalam CTOS dan CCRIS boleh dibuang?
Rekod dalam CTOS tidak boleh dibuang selagi maklumat tersebut masih wujud dalam sumber rasmi seperti saman atau status muflis. Rekod dalam CCRIS pula akan kekal direkodkan selama 12 bulan terakhir dan dikemaskini secara automatik setiap bulan.
Jika ada rekod dalam CTOS, adakah permohonan pinjaman pasti ditolak?
Tidak semestinya. Rekod CTOS hanyalah salah satu faktor yang dipertimbangkan oleh bank. Walaupun ada rekod saman atau muflis, pihak bank masih akan melihat rekod CCRIS dan tahap risiko keseluruhan sebelum membuat keputusan.
Bagaimana cara untuk semak laporan CTOS?
Anda boleh mendaftar akaun percuma di laman web rasmi CTOS (ctoscredit.com.my) untuk mendapatkan laporan asas. Untuk laporan yang lebih terperinci, anda boleh membeli pakej berbayar yang disediakan.
Bagaimana cara untuk semak laporan CCRIS?
Laporan CCRIS boleh disemak melalui sistem eCCRIS yang dikendalikan oleh Bank Negara Malaysia. Anda perlu mendaftar akaun menggunakan nombor MyKad dan maklumat pengenalan diri.
Adakah tunggakan kecil seperti lewat bayar kad kredit sekali dua memberi kesan besar dalam CCRIS?
Ya. Walaupun tunggakan kecil, rekod kelewatan akan direkodkan dalam CCRIS. Jika berulang kali lewat, ia boleh menjejaskan penilaian bank kerana ia menunjukkan corak pembayaran yang tidak konsisten.
Adakah majikan boleh melihat rekod CTOS atau CCRIS saya?
Majikan biasa tidak mempunyai akses kepada laporan CTOS atau CCRIS anda. Laporan ini hanya boleh diakses oleh pihak yang mempunyai kebenaran seperti institusi kewangan atau dengan persetujuan individu itu sendiri.
Bagaimana cara untuk memperbaiki rekod CTOS dan CCRIS yang buruk?
Anda boleh mula dengan menyelesaikan semua tunggakan hutang, membuat pembayaran tepat pada masa, dan memastikan tiada kes saman baharu. Dalam masa beberapa bulan, rekod CCRIS anda akan bertambah baik apabila pembayaran konsisten direkodkan.
Rujukan
- Beza CCRIS & CTOS Serta Cara Semak Blacklist – propertyguru.com.my/bm
- CCRIS vs CTOS: Beza, Cara Semak ‘Blacklist’ & Cara Baiki Skor Kredit – iproperty.com.my/bm
Jom jana income sampingan dengan Shopee bersama saya. Saya akan kongsikan cara jana income dengan affiliate Shopee. Gunakan code "3TFXAP9" jika anda baru mendaftar.
Penafian: Mungkin ada segelintir gambar, artikel ataupun video yang ada di blog ini adalah bukan hak kepunyaan sendiri. Namun, saya akan berikan kredit kepada yang berhak. Jika masih timbul masalah mengenai perkara ini, anda boleh menghubungi saya disini. Semua artikel yang diterbitkan di sini adalah berdasarkan pengalaman dan juga kemahiran saya sendiri.
Jangan lupa untuk Follow saya di YouTube, Facebook, Instagram dan Twitter.
