Cara Kira Komisyen Ejen Insurans Dan Tips Maksimumkan Komisyen | Dalam industri insurans, pendapatan seorang ejen tidak datang daripada gaji bulanan tetap seperti pekerjaan lain. Sebaliknya, majoriti pendapatan ejen bergantung kepada komisyen. Oleh itu, memahami cara kira komisyen ejen insurans merupakan aspek penting bagi sesiapa yang berminat untuk menceburi kerjaya ini atau yang sedang berusaha untuk mencapai kejayaan sebagai ejen insurans.
Artikel ini akan menghuraikan dengan lengkap dan terperinci tentang cara pengiraan komisyen ejen insurans, jenis-jenis komisyen yang wujud, serta beberapa tips penting untuk memaksimumkan pendapatan melalui komisyen.
Klik Untuk Lihat Isi Kandungan
Cara Kira Komisyen Ejen Insurans Dan Tips Maksimumkan Komisyen
Cara Kira Komisyen Ejen Insurans Dan Tips Maksimumkan Komisyen
Apa Itu Komisyen Ejen Insurans?
Komisyen ialah bayaran yang diterima oleh ejen sebagai ganjaran untuk setiap polisi insurans yang berjaya dijual kepada pelanggan. Komisyen ini dibayar oleh syarikat insurans, dan kadarnya berbeza-beza bergantung kepada jenis produk, nilai premium, tempoh perlindungan, serta polisi syarikat.
Ejen insurans bukan sahaja menerima komisyen pada tahun pertama penjualan polisi, malah juga berpeluang memperoleh komisyen susulan (renewal commission) setiap tahun selagi pelanggan masih memperbaharui polisi mereka.
Jenis Komisyen Ejen Insurans
Terdapat beberapa jenis komisyen utama yang diterima oleh ejen insurans, antaranya:
Komisyen Tahun Pertama (First Year Commission)
Ini adalah komisyen utama yang diterima berdasarkan nilai premium tahunan polisi yang dijual.
Contoh: Jika premium tahunan ialah RM3,000 dan kadar komisyen ialah 40%, maka komisyen adalah RM1,200.
Komisyen Pembaharuan (Renewal Commission)
Komisyen ini dibayar untuk tahun-tahun seterusnya selagi polisi masih aktif.
Biasanya kadar lebih rendah, contohnya antara 2% hingga 5% setahun bergantung kepada tahun dan jenis produk.
Komisyen Bonus / Persistency Bonus
Komisyen tambahan sebagai ganjaran kepada ejen yang berjaya mengekalkan pelanggan dalam jangka panjang.
Bergantung pada pencapaian prestasi seperti kadar pembaharuan tinggi dan jumlah jualan tahunan.
Komisyen Override
Diterima oleh ejen yang mempunyai kumpulan ejen di bawahnya (unit manager atau agency manager).
Diberi berdasarkan prestasi jualan kumpulan.
Cara Kira Komisyen Ejen Insurans
Berikut ialah formula asas:
Komisyen Tahun Pertama = Premium Tahunan × Kadar Komisyen (%)
Komisyen Pembaharuan = Premium Tahunan × Kadar Komisyen Pembaharuan (%)
Contoh Pengiraan:
Premium tahunan: RM2,400
Kadar komisyen tahun pertama: 35%
Kadar komisyen pembaharuan (tahun ke-2 hingga ke-6): 5%
Tahun 1: RM2,400 × 35% = RM840
Tahun 2 hingga 6 (setiap tahun): RM2,400 × 5% = RM120
Beberapa faktor utama yang mempengaruhi jumlah komisyen yang diterima ejen termasuklah:
Jenis Produk Insurans: Produk seperti insurans hayat biasanya menawarkan komisyen lebih tinggi berbanding insurans kenderaan.
Jumlah Premium: Semakin tinggi jumlah premium yang dibayar oleh pelanggan, semakin besar komisyen ejen.
Tempoh Polisi: Polisi jangka panjang menawarkan peluang komisyen pembaharuan lebih banyak.
Prestasi Ejen: Ejen yang mencapai sasaran jualan akan layak mendapat bonus tambahan.
Tips Untuk Maksimumkan Komisyen Sebagai Ejen Insurans
Untuk memastikan pendapatan komisyen terus meningkat, ejen insurans perlu mengamalkan beberapa strategi penting seperti berikut:
1. Fokus Pada Produk Dengan Komisyen Tinggi Ejen perlu bijak memilih produk yang menawarkan kadar komisyen yang lebih tinggi seperti insurans hayat atau pelaburan.
2. Sasarkan Pelanggan Dengan Kemampuan Tinggi Pelanggan yang mampu membayar premium tinggi memberi peluang kepada ejen untuk mendapat komisyen yang besar.
3. Kekalkan Hubungan Baik Dengan Pelanggan Kunci kepada pembaharuan polisi adalah hubungan jangka panjang. Ejen yang menjaga hubungan baik dengan pelanggan berpotensi mendapat komisyen pembaharuan setiap tahun.
4. Guna Strategi Pemasaran Digital Gunakan media sosial, blog, dan platform iklan berbayar untuk menarik prospek berkualiti secara konsisten.
5. Bangunkan Pasukan Sendiri Dengan membina kumpulan ejen sendiri, anda boleh menerima komisyen override selain komisyen jualan peribadi.
6. Tingkatkan Kemahiran Komunikasi Dan Jualan Ejen yang mampu berkomunikasi dengan yakin dan menjawab persoalan pelanggan dengan berkesan lebih mudah untuk menutup jualan.
7. Capai Target Yang Ditentukan Oleh Syarikat Syarikat biasanya menawarkan ganjaran tambahan seperti bonus tunai, insentif melancong dan pengiktirafan khas jika anda berjaya mencapai KPI tertentu.
Jadual: Perbandingan Produk Insurans & Komisyen Purata
Jenis Produk
Kadar Komisyen Tahun Pertama
Kadar Komisyen Pembaharuan
Komisen Tambahan (Bonus)
Insurans Hayat
30% - 50%
2% - 5%
Ada
Insurans Pelaburan (ILP)
35% - 45%
3% - 5%
Ada
Insurans Kenderaan
10% - 15%
Tiada
Tiada
Insurans Kesihatan
20% - 35%
5%
Ada
Kelebihan Jadi Ejen Insurans Berdasarkan Komisyen
Kelebihan
Penjelasan
Pendapatan Tanpa Had
Tiada gaji siling. Lebih banyak jualan, lebih tinggi komisyen.
Pendapatan Pasif
Komisyen pembaharuan memberi pendapatan tahunan berulang.
Insentif Tambahan
Bonus prestasi, percutian percuma, dan penghargaan daripada syarikat.
Bebas Masa
Boleh bekerja ikut masa sendiri dan kendali pelanggan secara fleksibel.
Kesimpulan
Memahami cara kira komisyen ejen insurans merupakan asas penting untuk mencapai kejayaan dalam industri ini. Dengan strategi dan pendekatan yang betul, ejen bukan sahaja boleh menjana pendapatan yang lumayan, tetapi juga membina kerjaya yang stabil dan menguntungkan dalam jangka panjang. Tidak dinafikan, usaha yang berterusan dan komitmen tinggi amat diperlukan, namun ganjaran yang diperoleh sangat berbaloi.
Soalan Lazim Berkaitan Cara Kira Komisyen Ejen Insurans
Adakah semua jenis insurans menawarkan kadar komisyen yang sama kepada ejen?
Tidak. Kadar komisyen berbeza mengikut jenis produk insurans. Contohnya, insurans hayat dan pelaburan biasanya menawarkan komisyen lebih tinggi (antara 30% hingga 50%) berbanding insurans am seperti insurans kenderaan yang hanya menawarkan sekitar 10% hingga 15%. Ini kerana produk hayat lebih kompleks dan melibatkan komitmen jangka panjang, manakala insurans am biasanya bersifat tahunan.
Adakah ejen perlu memperbaharui polisi pelanggan setiap tahun untuk terus menerima komisyen?
Ya, ejen akan menerima komisyen pembaharuan setiap tahun selagi pelanggan memperbaharui polisi tersebut. Oleh itu, ejen perlu mengekalkan hubungan baik dengan pelanggan, memberikan servis selepas jualan yang baik, dan memastikan pelanggan faham kepentingan meneruskan perlindungan.
Bolehkah ejen insurans memperoleh pendapatan pasif melalui komisyen?
Boleh. Komisyen pembaharuan adalah salah satu bentuk pendapatan pasif yang diterima oleh ejen insurans. Selagi polisi pelanggan aktif dan diperbaharui setiap tahun, ejen akan terus menerima komisyen tanpa perlu membuat jualan baru.
Bagaimana ejen insurans baru boleh meningkatkan komisyen dalam tempoh 6 bulan pertama?
Ejen baru boleh meningkatkan komisyen dengan menumpukan kepada produk yang menawarkan kadar komisyen tinggi, membuat aktiviti prospek secara konsisten, membina rangkaian pelanggan, menyertai latihan jualan, dan aktif dalam pemasaran digital. Disiplin dan kesungguhan dalam fasa awal kerjaya sangat penting untuk mencipta asas pendapatan berterusan.
Adakah terdapat perbezaan komisyen antara ejen sepenuh masa dan ejen sambilan?
Secara umum, kadar komisyen adalah sama tanpa mengira status sepenuh masa atau sambilan. Namun, perbezaannya terletak pada jumlah jualan dan masa yang diluangkan. Ejen sepenuh masa biasanya mampu menjual lebih banyak polisi dan memperoleh lebih banyak komisyen kerana mereka fokus sepenuhnya kepada kerjaya ini.
Adakah ejen akan terus menerima komisyen jika berhenti daripada syarikat insurans?
Ini bergantung kepada kontrak agensi dan polisi syarikat insurans masing-masing. Sesetengah syarikat membenarkan ejen menerima komisyen pembaharuan walaupun sudah tidak aktif, manakala ada juga yang menghentikan bayaran jika ejen tidak lagi berdaftar. Oleh itu, ejen perlu menyemak terma kontrak dengan teliti.
Apakah itu komisyen override dan siapa yang layak menerimanya?
Komisyen override ialah bayaran tambahan yang diberikan kepada ejen yang mempunyai kumpulan (sub-ejen) di bawahnya. Ia merupakan bentuk ganjaran kepada pengurus unit atau agensi atas usaha membimbing ejen bawahan. Jumlahnya bergantung kepada prestasi jualan kumpulan tersebut.
Adakah komisyen ejen insurans dikenakan cukai?
Ya. Komisyen yang diterima oleh ejen insurans dikira sebagai pendapatan dan tertakluk kepada cukai pendapatan individu. Ejen perlu melaporkan jumlah pendapatan tahunan dalam borang cukai (BE/B) dan boleh menuntut perbelanjaan berkaitan kerjaya untuk tujuan pelepasan cukai.
Rujukan
Komisen Agen Insurans Kereta di Malaysia 2025 - eduitno.com
Kenapa Ramai Ejen Insurans Gagal Selepas 3 Bulan? | Dalam industri insurans, menjadi seorang ejen kelihatan seperti satu peluang kerjaya yang menarik. Ramai yang tertarik dengan potensi pendapatan tanpa had, waktu kerja yang fleksibel, serta peluang untuk membantu orang lain melindungi masa depan mereka. Namun begitu, realitinya tidak seindah yang disangka. Statistik dalaman beberapa syarikat insurans menunjukkan bahawa ramai ejen insurans gagal bertahan melebihi tiga bulan pertama.
Dalam artikel ini akan mengupas secara mendalam kenapa ramai ejen insurans gagal, serta membincangkan cabaran dan punca utama kegagalan tersebut.
Klik Untuk Lihat Isi Kandungan
Kenapa Ramai Ejen Insurans Gagal Selepas 3 Bulan?
Kenapa Ramai Ejen Insurans Gagal Selepas 3 Bulan?
1. Tidak Bersedia dari Segi Mental dan Emosi
Ramai ejen insurans baru tidak bersedia dengan tekanan emosi yang datang bersama profesion ini. Mereka menyangka kerja ini hanya melibatkan menjual polisi kepada kenalan dan saudara mara. Namun, hakikatnya ia memerlukan ketahanan mental yang tinggi kerana:
Kadar penolakan yang sangat tinggi.
Perlunya membina keyakinan diri untuk berdepan pelanggan.
Perlu terus bersemangat walaupun jualan tidak menjadi.
Apabila harapan tidak seiring dengan realiti, ramai ejen mula berasa kecewa dan hilang semangat, lalu akhirnya berhenti dalam tempoh yang singkat.
2. Tiada Bimbingan atau Sistem Sokongan
Satu lagi faktor utama kenapa ramai ejen insurans gagal adalah ketiadaan sistem sokongan yang kukuh. Ramai ejen baharu tidak diberikan bimbingan menyeluruh oleh pihak agensi atau ketua kumpulan.
Tanpa bimbingan yang konsisten, mereka tidak tahu:
Bagaimana hendak prospek pelanggan.
Cara membina hubungan jangka panjang dengan klien.
Kaedah menutup jualan secara profesional.
Bimbingan yang berkesan bukan sekadar latihan teknikal, tetapi juga coaching berterusan, motivasi dan contoh teladan daripada senior yang berpengalaman.
3. Tiada Perancangan dan Disiplin Diri
Menjadi ejen insurans adalah kerjaya yang fleksibel, tetapi fleksibiliti ini juga boleh menjadi punca kegagalan. Ramai yang masuk ke bidang ini kerana mahu ‘bebas masa’, tetapi akhirnya mereka sendiri tidak mengurus masa dengan baik.
Masalah utama:
Tiada jadual harian yang konsisten.
Tidak menetapkan sasaran jualan yang jelas.
Tiada disiplin untuk menghubungi prospek setiap hari.
Kerjaya ejen memerlukan sikap ‘self-driven’ dan kemampuan untuk bekerja tanpa disuruh. Jika gagal dalam hal ini, ejen akan mudah hilang arah.
4. Takut Menjual dan Tidak Yakin dengan Produk
Ramai ejen baru datang dari latar belakang bukan jualan, dan ini menyebabkan mereka berasa kekok atau takut untuk menjual. Ketakutan ini bertambah buruk apabila mereka sendiri tidak yakin dengan produk yang dijual.
Antara sebab kurang keyakinan:
Tidak memahami secara mendalam fungsi dan manfaat produk.
Tidak pernah mencuba produk sendiri.
Gagal menjawab soalan-soalan kritikal daripada pelanggan.
Tanpa keyakinan diri, mereka sukar untuk memberi penerangan yang meyakinkan dan akhirnya gagal menutup jualan.
5. Bergantung kepada Kenalan Terdekat
Dalam tempoh awal, kebanyakan ejen insurans cuba menjual kepada keluarga, rakan-rakan dan kenalan terdekat. Walaupun ini satu permulaan yang baik, ia bukan strategi jangka panjang.
Kebanyakan ejen:
Hanya bergantung pada circle sendiri.
Tidak belajar mencari prospek baru secara aktif.
Tidak tahu bagaimana hendak meluaskan rangkaian pelanggan.
Apabila sumber kenalan habis, mereka mula buntu dan putus harapan kerana tiada aliran pelanggan baru yang konsisten.
6. Fokus kepada Jualan, Bukan Penyelesaian Masalah
Ejen insurans yang gagal biasanya terlalu fokus untuk ‘menjual’ produk semata-mata tanpa memahami keperluan sebenar pelanggan. Pendekatan ini menyebabkan pelanggan berasa tidak selesa dan kurang percaya.
Contoh pendekatan yang salah:
Terus ‘push’ produk tanpa memahami situasi kewangan pelanggan.
Menyampaikan maklumat tanpa menghubungkait dengan keperluan hidup.
Menjual demi komisen semata-mata.
Sebaliknya, ejen yang berjaya ialah mereka yang fokus pada memberi nilai dan menjadi penasihat kewangan kepada klien.
7. Tidak Menggunakan Teknologi dan Pemasaran Digital
Dunia perniagaan hari ini sangat bergantung kepada teknologi. Ejen insurans yang masih bergantung kepada kaedah tradisional sahaja akan ketinggalan jauh.
Ramai ejen baru:
Tidak tahu membina kehadiran di media sosial.
Tidak tahu menggunakan iklan berbayar untuk tarik prospek.
Tidak tahu menghasilkan kandungan (content) yang menarik.
Tanpa pemasaran digital yang strategik, sukar untuk bersaing dalam pasaran yang semakin padat.
8. Tidak Tahu Mengurus Kewangan Sendiri
Ramai ejen yang mendapat komisen besar pada awalnya, tetapi gagal mengurus kewangan mereka dengan bijak. Mereka berbelanja lebih daripada yang mereka jana kerana menyangka komisen itu akan sentiasa datang.
Kesannya:
Duit habis sebelum hujung bulan.
Tidak cukup modal untuk rolling semula aktiviti pemasaran.
Akhirnya terpaksa berhenti kerana tekanan kewangan.
Disiplin dalam pengurusan kewangan sangat penting jika mahu bertahan dalam kerjaya ini untuk jangka panjang.
9. Tiada Keazaman Jangka Panjang
Ramai yang masuk dalam bidang insurans hanya untuk ‘cuba-cuba’. Mereka tidak mempunyai niat yang kukuh atau visi jangka panjang. Bila cabaran datang, mereka cepat mengalah.
Ejen yang berjaya pula mempunyai:
Matlamat jangka panjang yang jelas.
Kesanggupan untuk terus belajar dan berkembang.
Kecekalan menghadapi penolakan dan cabaran.
Sikap inilah yang membezakan mereka yang kekal lama berbanding yang berhenti selepas 3 bulan.
Jadual: Perbandingan Ciri Ejen Gagal vs Ejen Berjaya
Aspek
Ejen Gagal Selepas 3 Bulan
Ejen Berjaya dan Bertahan Lama
Ketahanan mental
Cepat kecewa, mudah putus asa
Cekal, mampu atasi tekanan
Disiplin diri
Tidak konsisten, tiada jadual
Konsisten, bekerja ikut sistem
Strategi prospek
Bergantung pada kenalan rapat
Mencari prospek secara aktif
Keyakinan produk
Tidak yakin dan kurang faham
Yakin dan tahu manfaat produk
Sokongan agensi
Tiada bimbingan atau mentor
Dapat tunjuk ajar berterusan
Ilmu pemasaran digital
Tidak tahu cara guna platform
Mahir dalam pemasaran online
Pengurusan kewangan
Boros, tiada simpanan
Bijak urus komisen & modal
Matlamat kerjaya
Tiada hala tuju jelas
Ada visi dan rancangan jangka panjang
Kesimpulan
Secara keseluruhan, kenapa ramai ejen insurans gagal bukanlah kerana industri ini tidak menjanjikan kejayaan, tetapi kerana pendekatan yang salah dan persediaan yang tidak mencukupi. Mereka yang hanya mahu hasil cepat, tanpa usaha konsisten dan ilmu yang betul, pasti akan kecewa. Namun, bagi yang mempunyai mindset betul, sanggup belajar, dan sentiasa ingin berkembang, kerjaya sebagai ejen insurans boleh menjadi sangat lumayan dan memuaskan dari segi kewangan dan peribadi.
Jika anda sedang mempertimbangkan untuk menjadi ejen insurans atau baru sahaja memulakan langkah dalam bidang ini, jadikan artikel ini sebagai peringatan dan panduan. Elakkan kesilapan yang sering dilakukan oleh mereka yang gagal, dan bina asas yang kukuh untuk bertahan dan berjaya dalam jangka panjang.
Soalan Lazim (FAQ) Tentang Kenapa Ramai Ejen Insurans Gagal
Adakah semua ejen insurans akan gagal dalam tempoh awal?
Tidak. Walaupun ramai ejen insurans baru gagal bertahan lebih daripada 3 bulan, masih ramai yang berjaya apabila mereka bersedia dari segi mental, mempunyai bimbingan yang betul, dan mengambil pendekatan yang sistematik dalam menjalankan kerja harian.
Berapa lama biasanya masa yang diambil untuk berjaya sebagai ejen insurans?
Masa untuk berjaya berbeza mengikut individu. Namun, kebanyakan ejen mula melihat pendapatan stabil selepas 6 hingga 12 bulan dengan syarat mereka konsisten membuat prospek, membina hubungan pelanggan, dan meningkatkan kemahiran komunikasi serta jualan.
Adakah saya perlu ada latar belakang kewangan untuk jadi ejen insurans?
Tidak semestinya. Ramai ejen berjaya datang daripada pelbagai latar belakang. Apa yang penting ialah keinginan untuk belajar, keyakinan diri, serta kemampuan untuk memahami produk dan keperluan pelanggan.
Apakah kesilapan paling biasa yang dilakukan oleh ejen insurans baru?
Kesilapan biasa termasuk terlalu bergantung pada kenalan sendiri, kurang disiplin dalam kerja harian, takut untuk menjual, serta tidak berusaha meningkatkan ilmu tentang produk dan strategi pemasaran.
Bagaimana cara untuk meningkatkan kadar kejayaan sebagai ejen insurans?
Beberapa langkah penting termasuk: mengikuti latihan secara berkala, mendapatkan mentor, menetapkan sasaran yang jelas, menggunakan teknologi untuk pemasaran, serta menjaga hubungan jangka panjang dengan pelanggan sedia ada.
Perlukah saya menggunakan media sosial sebagai ejen insurans?
Ya, media sosial sangat membantu dalam memperkenalkan diri, berkongsi maklumat berguna kepada bakal pelanggan, dan menjana prospek baru. Ia adalah salah satu alat penting dalam pemasaran moden untuk ejen insurans hari ini.
Apakah tanda-tanda saya berada di landasan yang betul dalam kerjaya insurans?
Tanda-tandanya termasuk peningkatan bilangan prospek, kadar penutupan jualan yang bertambah baik, pelanggan yang puas hati dan memperkenalkan anda kepada kenalan mereka, serta pendapatan yang mula stabil dari bulan ke bulan.
