013-9346624 (Whatsapp Only)
8 Cara Menabung Untuk Beli Rumah Pertama Yang Anak Muda Mesti Tahu

8 Cara Menabung Untuk Beli Rumah Pertama Yang Anak Muda Mesti Tahu

by | Apr 19, 2023 | Tutorial & Umum

8 Cara Menabung Untuk Beli Rumah Pertama Yang Anak Muda Mesti Tahu | Membeli rumah pertama merupakan impian kebanyakan individu, terutamanya golongan muda yang baru sahaja memulakan kerjaya. Namun, dengan kos hartanah yang semakin meningkat saban tahun, memiliki rumah bukanlah sesuatu yang mudah tanpa perancangan kewangan yang teliti.

Justeru itu, memahami cara menabung untuk beli rumah pertama adalah langkah penting ke arah mencapai matlamat tersebut.

Dalam artikel ini saya akan menghuraikan panduan lengkap bagaimana seseorang boleh menyusun strategi simpanan, mengurus perbelanjaan, serta membuat keputusan kewangan yang bijak demi memiliki rumah idaman.

Kepentingan Menabung untuk Rumah Pertama

Cara Menabung Untuk Beli Rumah Pertama
Cara Menabung Untuk Beli Rumah Pertama

Menabung bukan sekadar menyimpan wang secara rawak. Ia adalah proses yang memerlukan disiplin dan matlamat yang jelas. Dalam konteks pembelian rumah, tabungan digunakan sebagai deposit atau wang pendahuluan (downpayment) kepada pihak pemaju atau bank. Lebih besar jumlah deposit yang dapat disediakan, lebih rendah jumlah pinjaman perumahan yang perlu diambil. Ini secara langsung mengurangkan beban komitmen bulanan serta kadar faedah jangka panjang.

Selain itu, menabung juga melatih seseorang untuk berdisiplin dalam pengurusan kewangan peribadi. Ia membantu membina tabiat menyimpan dan menyusun keutamaan dalam perbelanjaan.

Cara Menabung Untuk Beli Rumah Pertama Yang Anak Muda Mesti Tahu

Berikut adalah cara menabung untuk beli rumah yang pertama anda.

1. Kenal Pasti Jumlah Sasaran Simpanan

Langkah pertama dalam proses menabung untuk rumah adalah dengan mengenal pasti jumlah yang perlu dikumpul. Biasanya, bank memerlukan sekurang-kurangnya 10% hingga 20% sebagai deposit rumah daripada harga keseluruhan hartanah.

Sebagai contoh, jika rumah idaman berharga RM300,000:

  • 10% deposit = RM30,000
  • Kos tambahan (guaman, duti setem, yuran penilaian dll) = anggaran 5% = RM15,000
  • Jumlah simpanan disasarkan = RM45,000

Jumlah ini boleh dijadikan sasaran utama tabungan dalam tempoh masa tertentu, contohnya 3 hingga 5 tahun.

2. Menetapkan Jangka Masa dan Matlamat Bulanan

Setelah jumlah sasaran dikenal pasti, anda perlu membahagikan jumlah itu mengikut jangka masa simpanan yang anda tetapkan. Ini akan memberikan gambaran lebih jelas tentang berapa banyak perlu disimpan setiap bulan.

Contoh pengiraan:

  • Sasaran simpanan: RM45,000
  • Tempoh simpanan: 5 tahun (60 bulan)
  • Jumlah simpanan bulanan: RM750

Menetapkan jumlah ini membolehkan anda menyusun bajet dan mengenal pasti sumber dana bagi mencapai sasaran tersebut.

3. Menganalisis dan Menyusun Semula Perbelanjaan Bulanan

Salah satu halangan utama dalam menabung adalah perbelanjaan yang tidak terkawal. Oleh itu, penting untuk menyemak kembali semua perbelanjaan bulanan secara terperinci. Bahagikan perbelanjaan kepada tiga kategori:

  1. Perbelanjaan perlu – seperti sewa rumah, bil utiliti, makan minum, pengangkutan.
  2. Perbelanjaan tidak perlu – seperti langganan hiburan, makan di luar, beli-belah barangan mewah.
  3. Perbelanjaan boleh dikurangkan – contohnya bil telefon, langganan gym, dan sebagainya.

Selepas mengenal pasti kategori ini, cuba kurangkan atau hentikan perbelanjaan yang tidak perlu dan gunakan lebihan tersebut untuk ditambah ke dalam tabungan rumah.

4. Membuka Akaun Khas untuk Tabung Rumah

Satu cara menabung untuk beli rumah pertama yang berkesan adalah dengan membuka akaun simpanan khas. Akaun ini bertujuan untuk mengasingkan duit simpanan rumah daripada duit gaji atau belanja harian.

Tips penting:

  • Pilih akaun yang menawarkan kadar faedah yang kompetitif.
  • Elakkan guna kad ATM atau akses dalam talian jika anda mudah tergoda untuk keluarkan duit.
  • Setkan arahan tetap (standing instruction) setiap bulan supaya jumlah simpanan didebitkan secara automatik ke akaun tersebut.

Dengan kaedah ini, anda lebih mudah mengelakkan gangguan emosi untuk membelanjakan duit simpanan.

5. Mencari Pendapatan Tambahan

Jika gaji semasa tidak mencukupi untuk menyimpan RM500 ke RM1000 sebulan, anda boleh pertimbangkan untuk mencari pendapatan sampingan.

Beberapa idea untuk menambah pendapatan:

  • Menjual barang secara online (Shopee, Lazada, Instagram)
  • Menjadi pemandu e-hailing atau penghantar makanan
  • Menawarkan servis freelance (reka grafik, penulisan, web development)
  • Menjadi ejen hartanah, insurans atau dropship produk
  • Mengambil upah kerja sambilan hujung minggu

Dengan adanya pendapatan tambahan, anda boleh menyimpan lebih tanpa menjejaskan perbelanjaan harian.

6. Elakkan Hutang Tidak Perlu

Salah satu sebab ramai gagal menabung adalah kerana terlalu banyak komitmen hutang. Kad kredit, pinjaman peribadi, ansuran perabot dan gajet semuanya memberi tekanan kepada aliran tunai bulanan.

Langkah yang boleh diambil:

  • Elakkan pembelian secara ansuran melainkan benar-benar perlu
  • Langsaikan hutang kad kredit secepat mungkin
  • Kurangkan permohonan pinjaman baru
  • Guna sistem tunai (cash-based system) bagi mengawal perbelanjaan

Dengan mengurangkan hutang, anda dapat mengalihkan lebih banyak wang ke dalam simpanan rumah.

7. Gunakan Simpanan KWSP dengan Bijak

Di Malaysia, pembeli rumah pertama dibenarkan menggunakan akaun KWSP 2 untuk membayar deposit rumah. Ini dapat membantu mengurangkan beban kewangan awal.

Walaubagaimanapun:

  • Simpanan KWSP adalah untuk kegunaan masa hadapan selepas bersara.
  • Hanya gunakan jika benar-benar perlu.
  • Pastikan anda tetap menyimpan secara peribadi meskipun merancang guna KWSP.

Gabungan antara simpanan sendiri dan KWSP akan memudahkan anda memiliki rumah tanpa bebanan terlalu besar.

8. Gunakan Bantuan atau Insentif Kerajaan

Kerajaan Malaysia ada menyediakan beberapa skim khas untuk pembeli rumah pertama, antaranya:

  1. Skim Rumah Pertamaku (SRP) – Membantu pembeli rumah pertama tanpa perlu deposit 10%.
  2. i-Biaya – Menyediakan pembiayaan deposit dan kos lain.
  3. MyDeposit – Bantuan deposit RM30,000 untuk rumah pertama (bergantung kepada syarat).
  4. BSN MyHome – Pembiayaan perumahan dengan kadar mampu milik.

Semak kelayakan dan mohon bantuan yang bersesuaian bagi mempercepat proses pembelian rumah.

Ringkasan Strategi Menabung untuk Rumah Pertama

Berikut ialah ringkasan strategi menabung secara terancang:

LangkahPenerangan
Tentukan sasaran simpananKira jumlah deposit dan kos berkaitan pembelian rumah
Tetapkan tempoh simpananBahagikan jumlah tersebut kepada matlamat bulanan yang mampu dicapai
Kurangkan perbelanjaanSemak dan susun semula komitmen bulanan
Wujudkan akaun khasElakkan gangguan emosi dan gunakan automasi simpanan
Cari pendapatan tambahanGuna masa lapang untuk jana duit tambahan
Elakkan hutang tidak perluKurangkan komitmen supaya lebih mudah menyimpan
Guna KWSP dengan bijakJadikan pelengkap kepada simpanan sendiri
Manfaatkan bantuan kerajaanBantu mempercepat pembelian rumah pertama

Kesimpulan

Memiliki rumah pertama adalah salah satu pencapaian penting dalam kehidupan. Namun ia memerlukan perancangan, kesabaran dan disiplin yang tinggi dari segi kewangan.

Dengan mengamalkan cara menabung untuk beli rumah pertama yang betul, anda bukan sahaja dapat menyediakan deposit rumah tetapi juga membentuk tabiat kewangan yang sihat untuk masa hadapan. Jangan tunggu lama untuk bermula. Mulakan hari ini walaupun dengan jumlah kecil kerana setiap ringgit yang disimpan membawa anda lebih dekat kepada rumah idaman.

Soalan Lazim (FAQ) Tentang Cara Menabung Untuk Beli Rumah Pertama

Berapa lama masa yang sesuai untuk menabung sebelum beli rumah pertama?

Tempoh menabung bergantung kepada harga rumah yang disasarkan dan jumlah pendapatan bulanan. Namun secara purata, masa antara 3 hingga 5 tahun adalah realistik untuk mengumpul deposit rumah dan kos berkaitan seperti guaman dan duti setem.

Adakah perlu guna duit simpanan KWSP untuk beli rumah pertama?

Tidak wajib, tetapi penggunaan Akaun 2 KWSP boleh membantu meringankan beban kewangan. Ia sesuai digunakan sebagai pelengkap kepada simpanan peribadi. Namun, penggunaannya perlu dilakukan secara bijak kerana ia akan menjejaskan simpanan hari tua.

Bagaimana jika gaji saya kecil dan sukar untuk menyimpan setiap bulan?

Anda boleh mencari pendapatan tambahan seperti bekerja sambilan, menjadi freelancer, atau menjual produk secara online. Selain itu, periksa dan kurangkan perbelanjaan tidak penting bagi membolehkan anda menyimpan walaupun dalam jumlah kecil secara konsisten.

Apakah jumlah minimum yang perlu disimpan untuk beli rumah pertama?

Secara umum, sekurang-kurangnya 10% daripada harga rumah perlu disediakan sebagai deposit. Sebagai contoh, untuk rumah bernilai RM300,000, anda perlu simpan RM30,000. Tambahan 3% hingga 5% juga diperlukan bagi kos guaman dan lain-lain bayaran.

Perlu ke saya guna akaun khas untuk simpan duit rumah?

Ya, penggunaan akaun simpanan khas sangat digalakkan supaya duit simpanan tidak bercampur dengan perbelanjaan harian. Ia juga memudahkan anda mengawal penggunaan wang dan mengekalkan disiplin dalam menabung.

Apakah bantuan kerajaan yang boleh saya mohon untuk beli rumah pertama?

Antara bantuan yang boleh dimohon ialah Skim Rumah Pertamaku (SRP), MyDeposit, i-Biaya, dan BSN MyHome. Setiap skim mempunyai syarat kelayakan tersendiri, jadi anda perlu semak dan pilih yang paling sesuai dengan situasi anda.

Adakah saya patut melabur dulu sebelum membeli rumah?

Jika anda sudah mempunyai dana kecemasan dan tabungan asas, melabur secara berhemah boleh membantu mempercepat proses mengumpul deposit rumah. Namun, pastikan anda faham risiko pelaburan dan tidak menggunakan wang simpanan rumah untuk pelaburan berisiko tinggi.

Rujukan

  1. 11 Cara Simpan Duit Deposit RM50,000 Untuk Beli Rumah - utaraproperty.com
  2. Tips untuk Kumpul Deposit Pembelian Rumah Anda - cimb.com.my
Cara Beli Rumah Second Hand Dengan Owner Tanpa Melalui Ejen

Cara Beli Rumah Second Hand Dengan Owner Tanpa Melalui Ejen

by | Aug 15, 2021 | Tutorial & Umum

Cara Beli Rumah Second Hand Dengan Owner Tanpa Melalui Ejen | Membeli rumah second hand secara terus dengan pemilik atau owner tanpa melalui ejen hartanah semakin menjadi pilihan ramai rakyat Malaysia. Kaedah ini dilihat sebagai cara yang lebih mudah, menjimatkan kos, serta memberi ruang rundingan harga yang lebih fleksibel. Namun, prosesnya tidaklah semudah yang disangka kerana ia melibatkan prosedur undang-undang, dokumen rasmi, serta urusan dengan bank dan peguam.

Dalam artikel ini akan menghuraikan secara terperinci tentang cara beli rumah second hand dengan owner supaya anda lebih jelas dan bersedia sebelum membuat keputusan penting ini.

Cara Beli Rumah Second Hand Dengan Owner Tanpa Melalui Ejen

Cara Beli Rumah Second Hand Dengan Owner

Kenapa Pilih Beli Rumah Second Hand Tanpa Ejen

Ramai pembeli memilih untuk membeli rumah second hand tanpa melalui ejen kerana beberapa faktor utama. Pertama, pembeli dapat mengurangkan kos tambahan seperti komisen ejen yang biasanya mencecah 2% hingga 3% daripada harga rumah. Kedua, pembeli boleh berhubung terus dengan pemilik asal dan berunding tentang harga, tempoh bayaran, atau sebarang syarat khas. Ketiga, pembeli akan lebih terlibat secara langsung dalam proses jual beli rumah dan memahami setiap langkah dengan lebih jelas.

Walaupun begitu, pembeli juga perlu sedar bahawa tanpa ejen, segala urusan seperti pemeriksaan rumah, penyediaan dokumen, serta semakan undang-undang perlu dilakukan sendiri. Maka, pengetahuan yang cukup adalah kunci utama supaya proses berjalan lancar.

Cara Beli Rumah Second Hand

Langkah 1: Kenal Pasti Rumah Yang Sesuai

Langkah pertama dalam cara beli rumah second hand dengan owner ialah mengenal pasti rumah yang benar-benar memenuhi keperluan anda. Proses ini memerlukan anda membuat penilaian menyeluruh terhadap beberapa faktor seperti lokasi, harga pasaran semasa, kemudahan berhampiran, keadaan rumah, serta potensi nilai hartanah di masa depan.

Contohnya, jika rumah tersebut berhampiran sekolah, pasar raya, hospital dan akses mudah ke lebuh raya, ia pasti lebih bernilai dari segi jangka panjang. Anda juga perlu menilai keadaan fizikal rumah seperti struktur bangunan, sistem elektrik, paip, serta keadaan bumbung untuk mengelakkan kos baik pulih yang tinggi selepas pembelian.

Langkah 2: Rundingan Terus Dengan Pemilik

Selepas anda menjumpai rumah yang sesuai, langkah seterusnya ialah berunding terus dengan pemilik. Rundingan ini boleh melibatkan harga rumah, tempoh bayaran deposit, syarat pembelian, dan tempoh serahan kunci. Dalam proses ini, anda perlu berhati-hati supaya kedua-dua pihak mencapai persetujuan yang jelas dan tidak berlaku salah faham.

Biasanya, pemilik akan menetapkan harga yang sedikit lebih tinggi daripada pasaran untuk memberi ruang tawar-menawar. Anda sebagai pembeli perlu membuat kajian pasaran terlebih dahulu supaya dapat berunding dengan lebih yakin. Jika berjaya mendapatkan harga yang lebih rendah, anda sebenarnya sudah menjimatkan ribuan ringgit berbanding membeli melalui ejen.

Langkah 3: Bayar Booking Fee Atau Earnest Deposit

Apabila persetujuan awal dicapai, pembeli biasanya perlu membayar deposit atau booking fee kepada pemilik. Booking fee ini biasanya berjumlah 2% hingga 3% daripada harga rumah. Bayaran ini menandakan keseriusan anda untuk membeli rumah tersebut.

Namun, anda mesti memastikan semua bayaran disertakan dengan resit rasmi atau perjanjian bertulis. Hal ini penting bagi mengelakkan risiko kehilangan wang jika pemilik bertukar fikiran atau menjual rumah kepada pembeli lain. Resit atau dokumen ini juga akan digunakan semasa proses perjanjian jual beli (SPA) dengan peguam.

Langkah 4: Lantik Peguam Hartanah

Walaupun anda membeli rumah secara terus dengan owner tanpa ejen, anda masih memerlukan khidmat peguam hartanah. Peguam akan menyediakan dokumen penting seperti Perjanjian Jual Beli (SPA), membuat semakan hak milik rumah, memastikan rumah bebas daripada bebanan hutang, serta menguruskan pindah milik hak secara sah.

Peguam juga akan membantu anda dalam urusan dengan bank sekiranya anda membuat pinjaman perumahan. Mereka akan memastikan dokumen pinjaman disediakan dengan lengkap serta memastikan proses pindah milik berjalan mengikut undang-undang.

Langkah 5: Urusan Pinjaman Bank

Kebanyakan pembeli rumah second hand memerlukan pinjaman bank. Selepas perjanjian awal dengan pemilik, anda perlu segera membuat permohonan pinjaman perumahan. Bank akan membuat semakan rekod kewangan anda, menilai harga rumah berdasarkan laporan penilai (valuer), serta menilai kemampuan bayaran balik bulanan.

Jika pinjaman diluluskan, bank akan mengeluarkan surat tawaran pinjaman (Letter of Offer) yang perlu ditandatangani sebelum wang pinjaman dikeluarkan. Proses ini biasanya mengambil masa beberapa minggu bergantung kepada kelengkapan dokumen.

Langkah 6: Tandatangan Perjanjian Jual Beli (SPA)

Selepas pinjaman diluluskan, anda dan pemilik akan menandatangani SPA yang disediakan oleh peguam. SPA ini merupakan dokumen sah yang menetapkan semua terma jual beli seperti harga rumah, jumlah deposit, baki bayaran, tempoh penyelesaian, serta penalti jika berlaku kelewatan.

SPA juga akan menyatakan dengan jelas tarikh serahan kunci rumah kepada pembeli. Dalam proses ini, pembeli perlu memastikan semua syarat dipenuhi oleh pemilik termasuk bayaran cukai pintu, cukai taksiran, dan bil utiliti terkini.

Langkah 7: Proses Pindah Milik Dan Bayaran Baki

Selepas SPA ditandatangani, peguam akan menguruskan proses pindah milik hak rumah di pejabat tanah. Pada masa yang sama, baki bayaran harga rumah akan disalurkan sama ada melalui pinjaman bank atau bayaran tunai jika pembeli menggunakan wang sendiri. Apabila semua pembayaran selesai dan hak milik dipindahkan, barulah pembeli akan menerima kunci rumah secara rasmi.

Kelebihan Beli Rumah Second Hand Dengan Owner

Cara beli rumah second hand dengan owner mempunyai beberapa kelebihan utama. Antaranya ialah pembeli dapat berunding harga dengan lebih fleksibel, mengurangkan kos komisen ejen, serta memahami dengan jelas setiap proses kerana terlibat secara langsung. Selain itu, pembeli juga dapat membina hubungan baik dengan pemilik asal yang boleh membantu dari segi maklumat sejarah rumah atau keadaan kawasan sekitar.

Kekurangan Beli Rumah Tanpa Ejen

Namun, membeli rumah tanpa ejen juga ada cabarannya. Pembeli perlu lebih teliti dalam menguruskan dokumen, semakan undang-undang, serta urusan dengan bank. Risiko penipuan juga lebih tinggi jika pembeli tidak berhati-hati. Oleh itu, pembeli mesti menggunakan khidmat peguam berpengalaman dan membuat kajian pasaran sebelum menandatangani sebarang dokumen.

Jadual Ringkas: Kelebihan vs Kekurangan Beli Rumah Second Hand Dengan Owner

Sebelum membuat keputusan untuk membeli rumah second hand secara terus dengan owner tanpa melalui ejen, penting untuk anda menilai kedua-dua sisi iaitu kelebihan dan kekurangannya.

Dengan memahami kelebihan, anda boleh memanfaatkan peluang penjimatan dan rundingan yang lebih fleksibel, manakala dengan mengenali kekurangan, anda boleh bersedia menghadapi cabaran serta mengurangkan risiko yang mungkin timbul.

Jadual di bawah merangkumkan perbandingan tersebut secara ringkas.

KelebihanKekurangan
Tiada kos komisen ejen, dapat jimat 2%–3% daripada harga rumahPembeli perlu urus sendiri semua proses tanpa bantuan ejen
Rundingan harga lebih fleksibel terus dengan pemilikRisiko salah faham dengan pemilik jika rundingan tidak jelas
Proses lebih cepat kerana tiada pihak ketiga terlibatPerlu lebih teliti semak dokumen undang-undang dan status rumah
Hubungan terus dengan pemilik, mudah dapat maklumat sejarah rumahRisiko penipuan lebih tinggi jika tiada semakan sah dilakukan
Lebih faham proses jual beli kerana terlibat secara langsungMembazir masa jika pemilik tidak serius menjual atau ubah fikiran

Kesimpulan

Secara keseluruhannya, cara beli rumah second hand dengan owner tanpa melalui ejen sememangnya boleh memberikan banyak kelebihan dari segi kos dan fleksibiliti rundingan. Namun, prosesnya memerlukan pengetahuan yang mendalam, kesabaran, dan ketelitian supaya tidak timbul masalah di kemudian hari.

Dengan mengikuti langkah-langkah yang telah dihuraikan, anda boleh mengurangkan risiko dan memastikan urusan pembelian rumah berjalan dengan lancar.

Soalan Lazim (FAQ) Cara Beli Rumah Second Hand Dengan Owner

Adakah selamat beli rumah second hand tanpa melalui ejen?

Ya, ia selamat selagi anda mengikut prosedur yang betul. Pastikan anda melantik peguam hartanah berdaftar untuk uruskan perjanjian jual beli (SPA) dan semakan hak milik rumah supaya tidak berlaku penipuan.

Berapa jumlah deposit yang perlu dibayar kepada pemilik rumah?

Kebiasaannya, deposit atau booking fee ialah sekitar 2% hingga 3% daripada harga rumah. Pastikan bayaran disertakan dengan resit rasmi atau dokumen bertulis sebagai bukti.

Adakah saya masih perlu guna khidmat peguam jika beli terus dengan owner?

Ya, peguam amat diperlukan kerana mereka akan menguruskan dokumen sah seperti SPA, semakan hak milik, serta proses pindah milik di pejabat tanah. Tanpa peguam, anda berisiko menghadapi masalah undang-undang di kemudian hari.

Apa risiko utama jika beli rumah tanpa ejen?

Risiko utama ialah penipuan, salah faham semasa rundingan harga, serta masalah dokumen seperti rumah masih bercagar atau mempunyai tunggakan cukai. Oleh itu, semakan awal sangat penting.

Berapa lama masa yang diambil untuk selesaikan pembelian rumah second hand?

Proses lengkap biasanya mengambil masa antara 3 hingga 6 bulan bergantung kepada kelulusan pinjaman bank, kelengkapan dokumen, dan proses di pejabat tanah.

Adakah harga rumah second hand boleh dirunding dengan pemilik?

Ya, harga rumah second hand lebih fleksibel kerana rundingan dibuat terus dengan pemilik. Jika anda membuat kajian pasaran dengan baik, peluang untuk mendapat harga lebih rendah adalah tinggi.

Rujukan

  1. Cara Beli Rumah Second Hand Panduan Lengkap A-Z - hartanahwow.com
  2. Cara Beli Rumah Direct Owner Dan Risiko Anda Patut Tahu! - propertyguru.com.my/bm

Pin It on Pinterest