Cara Kira Komisyen Ejen Insurans Dan Tips Maksimumkan Komisyen | Dalam industri insurans, pendapatan seorang ejen tidak datang daripada gaji bulanan tetap seperti pekerjaan lain. Sebaliknya, majoriti pendapatan ejen bergantung kepada komisyen. Oleh itu, memahami cara kira komisyen ejen insurans merupakan aspek penting bagi sesiapa yang berminat untuk menceburi kerjaya ini atau yang sedang berusaha untuk mencapai kejayaan sebagai ejen insurans.
Artikel ini akan menghuraikan dengan lengkap dan terperinci tentang cara pengiraan komisyen ejen insurans, jenis-jenis komisyen yang wujud, serta beberapa tips penting untuk memaksimumkan pendapatan melalui komisyen.
Klik Untuk Lihat Isi Kandungan
Cara Kira Komisyen Ejen Insurans Dan Tips Maksimumkan Komisyen
Cara Kira Komisyen Ejen Insurans Dan Tips Maksimumkan Komisyen
Apa Itu Komisyen Ejen Insurans?
Komisyen ialah bayaran yang diterima oleh ejen sebagai ganjaran untuk setiap polisi insurans yang berjaya dijual kepada pelanggan. Komisyen ini dibayar oleh syarikat insurans, dan kadarnya berbeza-beza bergantung kepada jenis produk, nilai premium, tempoh perlindungan, serta polisi syarikat.
Ejen insurans bukan sahaja menerima komisyen pada tahun pertama penjualan polisi, malah juga berpeluang memperoleh komisyen susulan (renewal commission) setiap tahun selagi pelanggan masih memperbaharui polisi mereka.
Jenis Komisyen Ejen Insurans
Terdapat beberapa jenis komisyen utama yang diterima oleh ejen insurans, antaranya:
Komisyen Tahun Pertama (First Year Commission)
Ini adalah komisyen utama yang diterima berdasarkan nilai premium tahunan polisi yang dijual.
Contoh: Jika premium tahunan ialah RM3,000 dan kadar komisyen ialah 40%, maka komisyen adalah RM1,200.
Komisyen Pembaharuan (Renewal Commission)
Komisyen ini dibayar untuk tahun-tahun seterusnya selagi polisi masih aktif.
Biasanya kadar lebih rendah, contohnya antara 2% hingga 5% setahun bergantung kepada tahun dan jenis produk.
Komisyen Bonus / Persistency Bonus
Komisyen tambahan sebagai ganjaran kepada ejen yang berjaya mengekalkan pelanggan dalam jangka panjang.
Bergantung pada pencapaian prestasi seperti kadar pembaharuan tinggi dan jumlah jualan tahunan.
Komisyen Override
Diterima oleh ejen yang mempunyai kumpulan ejen di bawahnya (unit manager atau agency manager).
Diberi berdasarkan prestasi jualan kumpulan.
Cara Kira Komisyen Ejen Insurans
Berikut ialah formula asas:
Komisyen Tahun Pertama = Premium Tahunan × Kadar Komisyen (%)
Komisyen Pembaharuan = Premium Tahunan × Kadar Komisyen Pembaharuan (%)
Contoh Pengiraan:
Premium tahunan: RM2,400
Kadar komisyen tahun pertama: 35%
Kadar komisyen pembaharuan (tahun ke-2 hingga ke-6): 5%
Tahun 1: RM2,400 × 35% = RM840
Tahun 2 hingga 6 (setiap tahun): RM2,400 × 5% = RM120
Beberapa faktor utama yang mempengaruhi jumlah komisyen yang diterima ejen termasuklah:
Jenis Produk Insurans: Produk seperti insurans hayat biasanya menawarkan komisyen lebih tinggi berbanding insurans kenderaan.
Jumlah Premium: Semakin tinggi jumlah premium yang dibayar oleh pelanggan, semakin besar komisyen ejen.
Tempoh Polisi: Polisi jangka panjang menawarkan peluang komisyen pembaharuan lebih banyak.
Prestasi Ejen: Ejen yang mencapai sasaran jualan akan layak mendapat bonus tambahan.
Tips Untuk Maksimumkan Komisyen Sebagai Ejen Insurans
Untuk memastikan pendapatan komisyen terus meningkat, ejen insurans perlu mengamalkan beberapa strategi penting seperti berikut:
1. Fokus Pada Produk Dengan Komisyen Tinggi Ejen perlu bijak memilih produk yang menawarkan kadar komisyen yang lebih tinggi seperti insurans hayat atau pelaburan.
2. Sasarkan Pelanggan Dengan Kemampuan Tinggi Pelanggan yang mampu membayar premium tinggi memberi peluang kepada ejen untuk mendapat komisyen yang besar.
3. Kekalkan Hubungan Baik Dengan Pelanggan Kunci kepada pembaharuan polisi adalah hubungan jangka panjang. Ejen yang menjaga hubungan baik dengan pelanggan berpotensi mendapat komisyen pembaharuan setiap tahun.
4. Guna Strategi Pemasaran Digital Gunakan media sosial, blog, dan platform iklan berbayar untuk menarik prospek berkualiti secara konsisten.
5. Bangunkan Pasukan Sendiri Dengan membina kumpulan ejen sendiri, anda boleh menerima komisyen override selain komisyen jualan peribadi.
6. Tingkatkan Kemahiran Komunikasi Dan Jualan Ejen yang mampu berkomunikasi dengan yakin dan menjawab persoalan pelanggan dengan berkesan lebih mudah untuk menutup jualan.
7. Capai Target Yang Ditentukan Oleh Syarikat Syarikat biasanya menawarkan ganjaran tambahan seperti bonus tunai, insentif melancong dan pengiktirafan khas jika anda berjaya mencapai KPI tertentu.
Jadual: Perbandingan Produk Insurans & Komisyen Purata
Jenis Produk
Kadar Komisyen Tahun Pertama
Kadar Komisyen Pembaharuan
Komisen Tambahan (Bonus)
Insurans Hayat
30% - 50%
2% - 5%
Ada
Insurans Pelaburan (ILP)
35% - 45%
3% - 5%
Ada
Insurans Kenderaan
10% - 15%
Tiada
Tiada
Insurans Kesihatan
20% - 35%
5%
Ada
Kelebihan Jadi Ejen Insurans Berdasarkan Komisyen
Kelebihan
Penjelasan
Pendapatan Tanpa Had
Tiada gaji siling. Lebih banyak jualan, lebih tinggi komisyen.
Pendapatan Pasif
Komisyen pembaharuan memberi pendapatan tahunan berulang.
Insentif Tambahan
Bonus prestasi, percutian percuma, dan penghargaan daripada syarikat.
Bebas Masa
Boleh bekerja ikut masa sendiri dan kendali pelanggan secara fleksibel.
Kesimpulan
Memahami cara kira komisyen ejen insurans merupakan asas penting untuk mencapai kejayaan dalam industri ini. Dengan strategi dan pendekatan yang betul, ejen bukan sahaja boleh menjana pendapatan yang lumayan, tetapi juga membina kerjaya yang stabil dan menguntungkan dalam jangka panjang. Tidak dinafikan, usaha yang berterusan dan komitmen tinggi amat diperlukan, namun ganjaran yang diperoleh sangat berbaloi.
Soalan Lazim Berkaitan Cara Kira Komisyen Ejen Insurans
Adakah semua jenis insurans menawarkan kadar komisyen yang sama kepada ejen?
Tidak. Kadar komisyen berbeza mengikut jenis produk insurans. Contohnya, insurans hayat dan pelaburan biasanya menawarkan komisyen lebih tinggi (antara 30% hingga 50%) berbanding insurans am seperti insurans kenderaan yang hanya menawarkan sekitar 10% hingga 15%. Ini kerana produk hayat lebih kompleks dan melibatkan komitmen jangka panjang, manakala insurans am biasanya bersifat tahunan.
Adakah ejen perlu memperbaharui polisi pelanggan setiap tahun untuk terus menerima komisyen?
Ya, ejen akan menerima komisyen pembaharuan setiap tahun selagi pelanggan memperbaharui polisi tersebut. Oleh itu, ejen perlu mengekalkan hubungan baik dengan pelanggan, memberikan servis selepas jualan yang baik, dan memastikan pelanggan faham kepentingan meneruskan perlindungan.
Bolehkah ejen insurans memperoleh pendapatan pasif melalui komisyen?
Boleh. Komisyen pembaharuan adalah salah satu bentuk pendapatan pasif yang diterima oleh ejen insurans. Selagi polisi pelanggan aktif dan diperbaharui setiap tahun, ejen akan terus menerima komisyen tanpa perlu membuat jualan baru.
Bagaimana ejen insurans baru boleh meningkatkan komisyen dalam tempoh 6 bulan pertama?
Ejen baru boleh meningkatkan komisyen dengan menumpukan kepada produk yang menawarkan kadar komisyen tinggi, membuat aktiviti prospek secara konsisten, membina rangkaian pelanggan, menyertai latihan jualan, dan aktif dalam pemasaran digital. Disiplin dan kesungguhan dalam fasa awal kerjaya sangat penting untuk mencipta asas pendapatan berterusan.
Adakah terdapat perbezaan komisyen antara ejen sepenuh masa dan ejen sambilan?
Secara umum, kadar komisyen adalah sama tanpa mengira status sepenuh masa atau sambilan. Namun, perbezaannya terletak pada jumlah jualan dan masa yang diluangkan. Ejen sepenuh masa biasanya mampu menjual lebih banyak polisi dan memperoleh lebih banyak komisyen kerana mereka fokus sepenuhnya kepada kerjaya ini.
Adakah ejen akan terus menerima komisyen jika berhenti daripada syarikat insurans?
Ini bergantung kepada kontrak agensi dan polisi syarikat insurans masing-masing. Sesetengah syarikat membenarkan ejen menerima komisyen pembaharuan walaupun sudah tidak aktif, manakala ada juga yang menghentikan bayaran jika ejen tidak lagi berdaftar. Oleh itu, ejen perlu menyemak terma kontrak dengan teliti.
Apakah itu komisyen override dan siapa yang layak menerimanya?
Komisyen override ialah bayaran tambahan yang diberikan kepada ejen yang mempunyai kumpulan (sub-ejen) di bawahnya. Ia merupakan bentuk ganjaran kepada pengurus unit atau agensi atas usaha membimbing ejen bawahan. Jumlahnya bergantung kepada prestasi jualan kumpulan tersebut.
Adakah komisyen ejen insurans dikenakan cukai?
Ya. Komisyen yang diterima oleh ejen insurans dikira sebagai pendapatan dan tertakluk kepada cukai pendapatan individu. Ejen perlu melaporkan jumlah pendapatan tahunan dalam borang cukai (BE/B) dan boleh menuntut perbelanjaan berkaitan kerjaya untuk tujuan pelepasan cukai.
Rujukan
Komisen Agen Insurans Kereta di Malaysia 2025 - eduitno.com
Berapa Gaji Ejen Insurans? Ini Realiti Sebenar! | Dalam dunia pekerjaan hari ini, ramai yang mencari peluang kerjaya yang fleksibel dan memberi pulangan lumayan. Salah satu pilihan yang semakin popular ialah menjadi ejen insurans. Namun, persoalan utama yang sering timbul ialah, berapa sebenarnya gaji ejen insurans?
Dalam artikel ini akan menghuraikan realiti sebenar mengenai pendapatan seorang ejen insurans di Malaysia secara terperinci, berdasarkan faktor-faktor yang mempengaruhinya serta peluang yang ada dalam industri ini.
Klik Untuk Lihat Isi Kandungan
Berapa Gaji Ejen Insurans? Ini Realiti Sebenar!
Berapa Gaji Ejen Insurans? Ini Realiti Sebenar!
Apakah Kerja Seorang Ejen Insurans?
Sebelum memahami potensi gaji ejen insurans, penting untuk kita faham dahulu apa sebenarnya tugas seorang ejen insurans. Mereka bertanggungjawab untuk mempromosikan dan menjual produk insurans kepada pelanggan. Selain itu, mereka juga perlu memberi khidmat nasihat tentang perlindungan kewangan, membantu dalam proses tuntutan, serta menjaga hubungan jangka panjang dengan pelanggan.
Ejen insurans tidak hanya menjual polisi, tetapi turut berperanan sebagai perunding kewangan peribadi yang membantu individu dan keluarga merancang masa depan kewangan mereka.
Tiada Gaji Pokok: Realiti Awal Dunia Insurans
Salah satu realiti utama dalam kerjaya ini ialah kebanyakan ejen insurans tidak menerima gaji pokok. Sebaliknya, mereka memperoleh pendapatan berdasarkan komisen hasil jualan produk insurans.
Ini bermakna, pendapatan mereka sangat bergantung kepada prestasi jualan bulanan atau tahunan. Meskipun kedengaran mencabar, sistem ini juga membuka ruang untuk mereka meraih pendapatan tanpa had jika berjaya mencapai jualan yang tinggi secara konsisten.
Komponen Gaji Ejen Insurans
Berikut merupakan komponen utama yang membentuk gaji ejen insurans:
Komisen Jualan - Ejen insurans menerima komisen berdasarkan jumlah premium insurans yang berjaya dijual. Contohnya, jika seseorang pelanggan membeli polisi insurans hayat dengan premium RM3,000 setahun, ejen boleh memperoleh antara 20% hingga 40% daripada jumlah tersebut sebagai komisen tahun pertama.
Komisen Pembaharuan (Renewal Commission) - Sekiranya pelanggan memperbaharui polisi mereka setiap tahun, ejen masih akan menerima bayaran komisen (biasanya lebih rendah, seperti 2% - 5%) untuk tahun-tahun berikutnya. Ini dikenali sebagai pendapatan pasif, dan sangat penting untuk jangka masa panjang.
Bonus Prestasi - Syarikat insurans biasanya menyediakan bonus tahunan atau insentif tambahan seperti percutian, kereta, atau ganjaran tunai bagi ejen yang mencapai sasaran jualan tertentu.
Elaun Latihan (bagi ejen baru) - Sesetengah syarikat memberikan elaun bulanan kepada ejen baru selama tempoh latihan, contohnya RM1,500 - RM2,000 sebulan selama 6 bulan pertama, asalkan mereka mencapai minimum jualan yang ditetapkan.
Purata Gaji Ejen Insurans di Malaysia
Secara umum, berikut adalah anggaran pendapatan bulanan berdasarkan pengalaman:
Tahap Ejen
Anggaran Gaji Bulanan
Ejen Baru (0-1 tahun)
RM1,500 – RM3,000
Ejen Sederhana (2-3 tahun)
RM3,000 – RM7,000
Ejen Berpengalaman (3 tahun ke atas)
RM7,000 – RM15,000+
Top Performer / MDRT*
RM20,000 dan ke atas
*MDRT (Million Dollar Round Table) merujuk kepada kumpulan elit ejen insurans yang berjaya mencapai sasaran jualan antarabangsa.
Perlu diingat, angka ini hanyalah anggaran. Pendapatan sebenar boleh lebih tinggi atau rendah bergantung kepada usaha, strategi, lokasi dan rangkaian pelanggan ejen tersebut.
Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Gaji Ejen Insurans
Pendapatan seorang ejen insurans tidak bergantung kepada masa kerja semata-mata. Banyak faktor lain yang memainkan peranan penting:
Jumlah Polisi Terjual - Lebih banyak polisi yang dijual, lebih tinggi komisen yang diperoleh.
Jenis Produk Insurans - Produk insurans hayat biasanya memberi komisen lebih tinggi berbanding insurans am seperti kenderaan atau kebakaran.
Kekukuhan Hubungan Pelanggan - Hubungan jangka panjang akan membantu ejen menjana komisen pembaharuan dan rujukan daripada pelanggan sedia ada.
Konsistensi dan Strategi Pemasaran - Ejen yang aktif dalam pemasaran digital, networking dan pameran biasanya mempunyai prospek yang lebih luas.
Kepimpinan dan Pembentukan Agensi - Ejen yang membina pasukan sendiri dan menjadi leader (unit manager atau agency manager) akan mendapat overriding commission daripada prestasi pasukan mereka.
Kelebihan Menjadi Ejen Insurans
Selain daripada potensi gaji, kerjaya ini juga menawarkan pelbagai kelebihan lain:
Jadual kerja yang fleksibel
Peluang membina pendapatan pasif
Potensi kenaikan pangkat ke tahap pengurusan
Ganjaran dalam bentuk insentif dan pelancongan percuma
Latihan profesional dan pembangunan diri secara berterusan
Cabaran Dalam Dunia Ejen Insurans
Walaupun kerjaya ini berpotensi tinggi, ia tidak bebas daripada cabaran:
Cabaran
Penjelasan
Tiada pendapatan tetap
Risiko kewangan tinggi bagi mereka yang tiada simpanan atau sokongan lain
Sukar mencari pelanggan baru
Memerlukan strategi pemasaran dan kemahiran komunikasi yang baik
Penolakan pelanggan
Perlu tahan mental apabila sering ditolak
Tekanan untuk capai sasaran jualan
Ada target minimum bulanan atau tahunan
Persaingan sengit
Ramai ejen insurans dalam pasaran, perlu menonjol dari yang lain
Adakah Berbaloi Menjadi Ejen Insurans?
Jawapannya bergantung kepada keinginan dan ketekunan individu. Jika anda seseorang yang rajin, pandai berkomunikasi dan tidak mudah putus asa, kerjaya ini bukan sahaja menawarkan gaji lumayan, malah peluang membina agensi sendiri. Ramai ejen yang berjaya dalam tempoh 3 hingga 5 tahun mampu menjana pendapatan lima angka sebulan, malah ada yang mencapai kebebasan kewangan sebelum umur 40 tahun.
Namun, jika anda mengharapkan pendapatan tetap tanpa usaha, kerjaya ini mungkin bukan untuk anda. Dunia insurans menuntut disiplin, kesabaran dan komitmen jangka panjang.
Kesimpulan
Secara keseluruhan, gaji ejen insurans di Malaysia boleh jadi sangat rendah atau sangat tinggi – bergantung kepada usaha individu. Ia bukan kerja makan gaji, tetapi satu bentuk perniagaan yang perlu dibina dan dijaga. Dengan strategi yang betul, hubungan pelanggan yang baik dan konsistensi dalam kerja, seorang ejen insurans boleh menjana pendapatan lumayan dan stabil.
Jika anda sedang mempertimbangkan untuk menceburi bidang ini, fahami dahulu realiti sebenar. Jangan hanya lihat pada ganjaran, tetapi juga cabaran yang perlu dilalui. Rezeki dalam bidang ini sangat luas – asalkan anda sanggup berusaha.
Soalan Lazim (FAQ) Tentang Berapa Gaji Ejen Insurans
Adakah ejen insurans menerima gaji tetap setiap bulan?
Tidak. Kebanyakan ejen insurans tidak menerima gaji tetap. Mereka memperoleh pendapatan berdasarkan komisen daripada jumlah jualan polisi insurans yang berjaya mereka hasilkan. Namun, ada syarikat yang menawarkan elaun latihan bagi ejen baru untuk tempoh tertentu.
Berapa lama biasanya masa yang diambil sebelum ejen insurans boleh dapat pendapatan stabil?
Secara purata, ejen insurans mengambil masa antara 6 bulan hingga 2 tahun untuk membina pendapatan stabil. Ini bergantung kepada usaha, strategi jualan dan kekuatan rangkaian pelanggan.
Apakah jenis insurans yang memberikan komisen tertinggi kepada ejen?
Insurans hayat dan takaful biasanya memberikan komisen yang lebih tinggi berbanding insurans am seperti insurans kereta atau kebakaran. Ini kerana premium tahunan insurans hayat biasanya lebih besar dan bersifat jangka panjang.
Adakah seorang ejen insurans perlu mendaftar dengan mana-mana badan atau institusi?
Ya. Ejen insurans perlu berdaftar dengan Life Insurance Association of Malaysia (LIAM), Persatuan Takaful Malaysia (MTA) atau General Insurance Association of Malaysia (PIAM) bergantung kepada jenis insurans yang dijual. Mereka juga perlu lulus kursus asas seperti Pre-Contract Examination for Insurance Agents (PCEIA).
Bolehkah ejen insurans bekerja secara sambilan?
Ya, ramai yang bermula secara sambilan sebelum menjadikannya sebagai kerjaya sepenuh masa. Namun, untuk menjana pendapatan yang konsisten dan besar, fokus sepenuh masa amat digalakkan.
Apakah kelebihan menjadi ejen insurans berbanding kerjaya lain?
Kelebihannya termasuk jadual kerja yang fleksibel, potensi pendapatan tanpa had, peluang melancong percuma melalui insentif syarikat, serta peluang membina agensi sendiri untuk pendapatan pasif jangka panjang.
Jika saya tidak berjaya menjual apa-apa polisi dalam sebulan, adakah saya akan tetap dibayar?
Tidak. Tanpa jualan, tiada komisen diperoleh. Inilah sebabnya disiplin dan konsistensi sangat penting dalam kerjaya ini.
Adakah ejen insurans perlu mencari pelanggan sendiri?
Ya. Ejen perlu proaktif mencari pelanggan melalui pelbagai kaedah seperti media sosial, networking, panggilan telefon, seminar dan sebagainya.
Apakah itu komisen pembaharuan (renewal commission)?
Ia adalah komisen berterusan yang diterima apabila pelanggan memperbaharui polisi insurans mereka setiap tahun. Ini membolehkan ejen menjana pendapatan pasif.
Ya, boleh. Ramai ejen insurans berpengalaman dan berprestasi tinggi memperoleh pendapatan melebihi RM10,000 sebulan. Malah ada yang menjana lebih daripada RM20,000 dengan membina pasukan dan mencapai status MDRT.
