013-9346624 (Whatsapp Only)
Apa Itu CCRIS? Panduan Lengkap Untuk Faham Skor Kredit Anda

Apa Itu CCRIS? Panduan Lengkap Untuk Faham Skor Kredit Anda

by | Jan 9, 2022 | Bisnes & Kewangan

Apa Itu CCRIS? Panduan Lengkap Untuk Faham Skor Kredit Anda | Dalam dunia kewangan moden, nama CCRIS sering kali disebut apabila seseorang ingin memohon pinjaman perumahan, kenderaan, atau pembiayaan peribadi. Ramai yang pernah mendengar istilah ini, tetapi tidak semua benar-benar faham apa itu CCRIS dan bagaimana ia memberi kesan terhadap kelulusan pinjaman.

Dalam artikel ini akan menghuraikan secara terperinci tentang apa itu CCRIS, sistem CCRIS, fungsi, cara ia beroperasi, serta langkah yang boleh diambil untuk mengurus skor kredit dengan lebih baik.

Apa Itu CCRIS? Panduan Lengkap Untuk Faham Skor Kredit Anda

Apa Itu CCRIS
Apa Itu CCRIS? Panduan Lengkap Untuk Faham Skor Kredit Anda

Pengenalan Kepada CCRIS

Central Credit Reference Information System (CCRIS) ialah sistem laporan kredit yang dibangunkan dan dikendalikan oleh Bank Negara Malaysia (BNM). Sistem ini mengumpul maklumat kredit daripada institusi kewangan seperti bank, syarikat kewangan, koperasi kredit, dan lain-lain untuk memberikan gambaran menyeluruh tentang kedudukan kewangan seseorang individu atau syarikat.

Secara ringkasnya, CCRIS bertindak sebagai pangkalan data yang menyimpan rekod pembayaran balik pinjaman, baki tertunggak, serta sejarah kredit seseorang. Apabila anda memohon pinjaman di bank, pihak bank akan merujuk laporan CCRIS anda untuk menilai sama ada anda seorang peminjam yang berisiko tinggi atau rendah.

Kenapa CCRIS Penting?

Kepentingan CCRIS tidak boleh dipandang ringan. Ia menjadi rujukan utama institusi kewangan sebelum meluluskan pinjaman atau kredit. Dengan kata lain, CCRIS menentukan tahap kebolehpercayaan kewangan anda di mata pemberi pinjaman. Jika rekod anda menunjukkan pembayaran balik yang konsisten dan baik, peluang untuk mendapatkan pinjaman lebih tinggi. Sebaliknya, jika terdapat tunggakan atau rekod buruk, permohonan anda mungkin ditolak.

Selain itu, CCRIS juga penting untuk individu kerana ia membantu anda menilai sendiri tahap kewangan. Dengan memantau laporan kredit, anda boleh mengetahui kelemahan dalam pengurusan hutang dan memperbaikinya sebelum membuat permohonan baru.

Bagaimana CCRIS Mengumpul Maklumat?

CCRIS mengumpul data secara automatik setiap bulan daripada semua institusi kewangan berlesen. Antara maklumat yang direkodkan termasuklah:

  1. Butiran pinjaman peribadi, kad kredit, pinjaman perumahan, pinjaman kenderaan, dan pembiayaan lain.
  2. Jumlah baki pinjaman yang masih belum dijelaskan.
  3. Sejarah pembayaran bulanan dalam tempoh 12 bulan terkini.
  4. Rekod akaun yang mempunyai tunggakan bayaran.
  5. Maklumat permohonan kredit baru yang dibuat oleh individu.

Semua maklumat ini kemudian disusun menjadi satu laporan kredit yang boleh diakses oleh institusi kewangan dan juga oleh pemilik data sendiri melalui Bank Negara Malaysia.

Apa Itu Laporan CCRIS?

Laporan CCRIS ialah dokumen yang memaparkan semua maklumat kredit anda. Ia tidak memberi markah atau skor tertentu seperti sistem skor kredit swasta, tetapi menyediakan gambaran penuh tentang kedudukan hutang dan pembayaran balik anda. Dalam laporan ini, anda boleh melihat sama ada anda pernah lewat membayar pinjaman, berapa baki hutang yang masih ada, serta status akaun pinjaman anda.

Institusi kewangan menggunakan laporan ini untuk menilai risiko. Sebagai contoh, jika laporan menunjukkan anda kerap lewat membayar pinjaman kad kredit, bank mungkin menganggap anda berisiko tinggi dan menolak permohonan pinjaman baru.

Perbezaan CCRIS Dengan CTOS

Ramai sering keliru antara CCRIS dan CTOS. Walaupun kedua-duanya berkait rapat dengan laporan kredit, terdapat perbezaan ketara:

  • CCRIS dikendalikan oleh Bank Negara Malaysia, manakala CTOS ialah syarikat swasta yang mengumpul data daripada sumber awam.
  • CCRIS hanya melaporkan maklumat pinjaman dan pembayaran balik, manakala CTOS turut memaparkan rekod guaman, kebankrapan, dan maklumat korporat.
  • CCRIS tidak memberi skor kredit, tetapi CTOS ada menyediakan sistem skor kredit sebagai rujukan.

Memahami perbezaan ini penting supaya anda tahu bagaimana pihak bank menilai rekod kewangan anda.

Bagaimana Mendapatkan Laporan CCRIS?

Individu boleh mendapatkan laporan CCRIS secara percuma melalui portal rasmi eCCRIS yang disediakan oleh Bank Negara Malaysia. Langkahnya adalah seperti berikut:

  1. Daftar akaun di portal eCCRIS dengan membawa MyKad ke kiosk Bank Negara untuk pengesahan identiti.
  2. Setelah pendaftaran selesai, anda boleh log masuk ke sistem eCCRIS secara atas talian.
  3. Pilih laporan CCRIS dan muat turun dokumen yang disediakan.

Melalui laporan ini, anda boleh memantau status kewangan sendiri tanpa perlu menunggu permohonan pinjaman ditolak untuk menyedari adanya masalah.

Faktor Yang Memberi Kesan Kepada CCRIS

Beberapa faktor utama boleh mempengaruhi laporan CCRIS anda, antaranya:

  1. Ketepatan masa pembayaran balik – Bayaran yang lewat akan direkodkan dan memberi kesan buruk.
  2. Jumlah hutang keseluruhan – Lebihan hutang boleh menjejaskan keupayaan anda untuk memohon pinjaman baru.
  3. Kekerapan permohonan kredit – Terlalu banyak permohonan dalam tempoh singkat boleh memberi isyarat risiko kepada bank.
  4. Akaun tertunggak atau dalam tindakan undang-undang – Ini memberi kesan besar kepada rekod anda.

Oleh itu, penting untuk mengurus hutang dengan baik agar laporan CCRIS sentiasa bersih.

Kelebihan dan Kekurangan CCRIS

Kelebihan CCRISKekurangan CCRIS
Memberikan gambaran jelas tentang rekod hutang seseorangTidak menunjukkan skor kredit secara numerik
Membantu institusi kewangan menilai risiko peminjamKesalahan teknikal atau kelewatan kemaskini boleh menjejaskan laporan
Membolehkan individu memantau kedudukan kewangan sendiriTidak memaparkan maklumat guaman atau kebankrapan (perlu rujuk CTOS)
Data dikendalikan terus oleh Bank Negara Malaysia yang sahihSukar dipulihkan jika sudah ada rekod buruk

Cara Menjaga Rekod CCRIS Dengan Baik

Untuk memastikan laporan CCRIS anda sentiasa positif, berikut beberapa amalan yang boleh dilakukan:

  1. Bayar pinjaman tepat pada masanya – Gunakan auto debit untuk elak kelewatan.
  2. Elakkan hutang melebihi kemampuan – Pastikan jumlah pinjaman tidak melebihi tahap pendapatan.
  3. Kurangkan permohonan kredit baru – Jangan terlalu kerap memohon pinjaman kerana ia akan direkodkan dalam laporan.
  4. Semak laporan secara berkala – Dapatkan laporan CCRIS anda sekurang-kurangnya setahun sekali.
  5. Selesaikan tunggakan dengan segera – Jika ada tunggakan, bayar secepat mungkin sebelum ia menjejaskan rekod lebih lama.

Dengan mengamalkan langkah ini, anda dapat mengekalkan rekod kewangan yang sihat dan meningkatkan peluang pinjaman diluluskan.

Kesimpulan

Memahami apa itu CCRIS sangat penting bagi setiap individu yang berurusan dengan pinjaman kewangan. Sistem ini berfungsi sebagai rujukan utama bank dan institusi kewangan dalam menilai kebolehpercayaan anda sebagai peminjam. Dengan menjaga rekod pembayaran, mengawal jumlah hutang, dan memantau laporan secara berkala, anda dapat memastikan rekod CCRIS sentiasa baik.

Akhirnya, CCRIS bukanlah musuh, tetapi alat penting yang membantu anda mengurus kewangan dengan lebih berdisiplin. Rekod yang baik bukan sahaja memudahkan proses pinjaman, malah mencerminkan tahap tanggungjawab anda dalam mengurus kewangan.

Soalan Lazim (FAQ) Tentang Apa Itu CCRIS

Apa itu CCRIS dan kenapa ia penting?

CCRIS ialah sistem rujukan kredit yang dikendalikan oleh Bank Negara Malaysia. Ia penting kerana menjadi sumber utama bagi bank dan institusi kewangan menilai kebolehpercayaan peminjam sebelum meluluskan sebarang pinjaman. Rekod CCRIS yang baik meningkatkan peluang pinjaman diluluskan.

Adakah CCRIS sama dengan CTOS?

Tidak. CCRIS dan CTOS berbeza. CCRIS dikendalikan oleh Bank Negara Malaysia dan hanya memaparkan rekod pinjaman serta pembayaran balik. CTOS pula ialah syarikat swasta yang turut memaparkan maklumat guaman, kebankrapan, serta rekod korporat. Kedua-duanya digunakan oleh bank untuk membuat penilaian kredit.

Bagaimana cara mendapatkan laporan CCRIS?

Anda boleh mendapatkan laporan CCRIS secara percuma melalui portal eCCRIS yang disediakan oleh Bank Negara Malaysia. Pendaftaran perlu dilakukan terlebih dahulu di kiosk BNM untuk pengesahan identiti sebelum boleh mengakses laporan secara atas talian.

Berapa lama rekod tunggakan akan kekal dalam CCRIS?

Rekod tunggakan akan dipaparkan sekurang-kurangnya untuk tempoh 12 bulan terkini. Namun, rekod lama masih boleh mempengaruhi penilaian bank, bergantung kepada polisi institusi kewangan.

Adakah CCRIS memberi skor kredit seperti sistem lain?

Tidak. CCRIS tidak memberi skor kredit dalam bentuk angka. Ia hanya menyediakan laporan lengkap tentang baki pinjaman, tunggakan, dan sejarah pembayaran. Jika anda mahukan skor kredit numerik, anda boleh merujuk CTOS atau agensi swasta lain.

Apa yang perlu dilakukan jika laporan CCRIS ada kesilapan?

Jika terdapat kesilapan dalam laporan CCRIS, anda perlu menghubungi institusi kewangan yang melaporkan maklumat tersebut. Bank Negara Malaysia hanya menjadi pengumpul data dan tidak boleh membetulkan rekod tanpa pengesahan daripada pihak institusi asal.

Adakah semakan CCRIS memberi kesan kepada rekod kredit saya?

Tidak. Semakan laporan CCRIS oleh individu tidak menjejaskan rekod kredit. Namun, setiap kali anda membuat permohonan pinjaman, permohonan tersebut akan direkodkan dalam laporan CCRIS.

Bagaimana cara menjaga rekod CCRIS supaya sentiasa baik?

Antara cara terbaik ialah memastikan bayaran pinjaman dibuat tepat pada masanya, mengawal jumlah hutang agar tidak melebihi kemampuan, dan memantau laporan CCRIS secara berkala. Dengan langkah ini, rekod anda akan kekal positif dan meningkatkan peluang pinjaman diluluskan.

Rujukan

  1. APA ITU CCRIS? APA TUJUAN? – xanderia.com
  2. CCRIS Report – bnm.gov.my
Cara Semak CCRIS Dan Ctos Secara Online

Cara Semak CCRIS Dan Ctos Secara Online

by | Sep 23, 2021 | Tutorial & Umum

Macam mana cara semak CCRIS dan CTOS secara online? Jika korang nak buat loan bank atau kad kredit, apa yang pihak bank tengok dulu adalah skor kredit dan juga CCRIS atau CTOS samaada korang pernah kena banned dengan mana-mana syarikat sebab masalah pembayaran dan sebagainya.

Penting ke CCRIS ni?

Yes.

CCRIS ni penting korang kena tahu dan kalau boleh semak sekurang-kurangnya setahun sekali sebab kita boleh tahu samaada kewangan kita ada masalah atau tak.

Kadang-kadang kita juga boleh kesan jika ada orang salahguna ID kita untuk buat pinjaman tapi tak bayar.

Jadi korang boleh kesan dengan lebih awal supaya masalah macam ni dapat dibendung.

Tapi, korang tahu ke tak cara semak CCRIS dan CTOS ni?

Jika tak tahu, dalam tutorial ni saya akan tunjukkan cara macam mana nak semak CCRIS dan CTOS secara online je.

Apa Itu CCRIS dan CTOS?

CCRIS adalah singkatan daripada Central Credit Reference Information System atau dalam bahasa melayu Pusat Sistem Maklumat Rujukan Kredit.

Mereka ni berfungsi dengan menyediakan servis laporan kredit yang diuruskan oleh Biro Kredit Bank Negara Malaysia.

Maklumat kita semua ni mereka kutip dari pelbagai agensi seperti pihak bank, pihak insurans, SSM, servis utiliti (Astro, air, TNB, telco) dan sebagainya.

Dari pengumpulan maklumat tersebut mereka akan nilai samaada kita ni jenis liat nak bayar hutang, tak bayar langsung sehingga tertunggak berbulan-bulan dan sebagainya.

Secara ringkasnya macam tula.

Contohnya korang ada hutang PTPTN tapi setiap bulan korang bertangguh buat pembayaran. Ini semua akan dikira dalam pemarkahan CCRIS.

CTOS ni apa pula?

CTOS ni sama je dengan CCRIS cuma CCRIS ni direct bawah Bank Negara Malaysia manakala CTOS ni dibawah syarikat swasta.

Kedua-dua fungsi sama je iaitu menyediakan laporan kredit kita.

Cara Semak CCRIS Dan Ctos Secara Online

cara semak ccris dan ctos

Langkah 1 Mula-mula pergi ke laman web Ctoscredit dan buat pendaftaran jika sesiapa yang belum buat pendaftaran lagi.

Klik je butang Sign Up dan isikan maklumat yang diperlukan untuk daftar.

Jika dah buat pendaftaran, terus login.

Langkah 2 Lepas login, sekarang ni kita berada di bahagian dashboard akaun CTOS kita dan korang cari butang Buy latest MyCTOS Score report.

Langkah 3 Di sini tak ada apa pun korang perlu buat. Hanya teruskan pembayaran saja.

Jika ada promo code, boleh masukkan promo code dan korang akan dapat murah lagi la.

Klik tanda pada I agree with CTOS’s dan klik pada butang Checkout.

Jika kita tengok di situ, harga untuk kita tengok status CCRIS kita ni adalah RM24.85. Ni termasuk dengan bayaran cukai.

Langkah 4 Seterusnya, kita perlu pilih pembayaran. Di sini mereka ada bagi tiga jenis pembayaran iaitu pembayaran melalui kad, pembayaran melalui online bankin dan pembayaran melalui ewallet (TouchnGo, GrabPay dan Boost)

Pilih mana-mana pembayaran yang korang rasa selesa dan selamat dan selesaikan pembayaran sehingga habis.

Langkah 5 Lepas dah selesaikan pembayaran, korang akan terus dibawa ke halaman seperti di bawah.

Jangan tertipu dengan butang View NyCTOS Score Report sebab report akan digenerate dalam masa 1 hingga ke 5 jam setelah selesai pembayaran.

Keputusan sebenar mereka akan menghantar melalui email.

Siap!

Jika korang nak tengok dalam bentuk video, boleh la tengok video di bawah ni atau boleh tengok terus melalui channel YouTube Blog Faiz.

Cara Baca Laporan CCRIS dan CTOS

Baiklah.

Sekarang ni saya nak go through secara ringkas macam mana nak baca laporan CCRIS ni.

Bila kita dah dapatkan report tadi, cuba buka dan tengok pada bahagian ni.

Ini adalah skor keseluruhan bagi CTOS atau CCRIS kita.

Skor penuh adalah 850 dan jika meter menunjukkan pada tanda aras hijau bermaksud skor CCRIS kita berada dalam keadaan baik dan jika kita nak buat loan bank atau permohonan kad kredit, secara kasarnya pihak bank akan meluluskan permohonan kita tersebut.

Sebenarnya dalam laporan tu juga kita boleh tengok pelbagai lagi laporan lain secara lebih detail.

Ini antara info yang ada dalam laporan tersebut.

  • Hutang dengan bank jika ada sebelum ni.
  • Hutang PTPTN
  • Corak pembayaran hutang ataupun bil samaada kita ni jenis bayar lambat atau bayar ontime.
  • Tak bayar bil juga akan tersenarai di sini dan jika di blacklist juga akan ditunjukkan di sini.
  • Info perniagaan jika korang berdaftar dengan SSM
  • Status muflis
  • Tindakkan undang-undang jika ada
  • Saman tertunggak tak bayar-bayar

Senang kata, apa saja yang melibatkan wang, semua info kita akan dipaparkan di sini.

Nanti korang boleh tengok dengan lebih jelas lagi dalam laporan tersebut.

Cara Bersihkan Rekod CCRIS

Jika korang pernah kena blacklist dengan mana-mana syarikat sebelum ni sebab tak bayar bil atau rekod CCRIS kurang cantik sebab banyak hutang tertunggak, jangan risau sebab kita boleh bersihkan rekod CCRIS kita.

Berikut antara cadangan untuk bersihkan rekod CCRIS.

#1. Gabungkan Hutang

Ni antara teknik yang disyokan oleh pakar.

Macam mana nak gunakan teknik ni?

Sebagai contoh, korang ada dua hutang kad kredit.

Gabungkan kedua-dua hutang kad kredit tu menjadi satu.

Jadi, setiap bulan kita akan jadi lebih fokus untuk membuat bayaran hutang.

#2. Bayar Dulu Hutang Tertunggak

Jika ada hutang sebelum ni, selesaikan dulu hutang tersebut.

CCRIS kita takkan cantik jika masih ada hutang tertunggak atau lebih parah lagi jika hutang tertunggak kemudian di blacklist pula oleh sesuatu syarikat.

Jadi, cuba usaha bayar dulu hutang yang tertunggak untuk bersihkan nama kita dari CCRIS.

#3. Cari Kerja Part Time

Jika korang ada kerja hakiki, cuba cari masa yang sesuai terutama hari cuti untuk buat kerja part time demi mencari duit lebih bayar hutang.

Banyak kerja part time yang boleh buat sekarang ni jadi rider Food Panda, menulis blog, buat video YouTube, buat kerja freelancer dan sebagainya.

Jika korang buat kerja part time, saya percaya korang tak mungkin lagi bertangguh untuk bayar hutang.

#4. Bina Semula Jadual Pembayaran Balik

Jika sesiapa yang terlalu banyak hutang sehingga tidak mampu menanggungnya, boleh cuba pergi bank dan minta penjadualan semula untuk membayar hutang.

Mungkin pihak bank tidak setuju tapi sekurang-kurangnya kita berusaha untuk mengurangkan beban sendiri. Jika diluluskan, itu rezeki kita.

#5. Jumpa Denga AKPK

AKPK adalah singkatan dari Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit di mana mereka boleh membantu dan mencari jalan bagi menyelesaikan hutang-hutang yang korang ada.

Dari info yang saya baca setakat ni mereka dah berjaya membantu seramai 16,161 peminjam melibatkan ratusan jutaan ringgit.

Apa yang menariknya, khidmat AKPK ni adalah percuma.

Untuk dapatkan perkhidmatan mereka, boleh cuba layari laman web AKPK untuk info dengan lebih lanjut.

Kesimpulan

Jadi dalam tutorial ni saya dah tunjukkan cara macam mana nak semak CCRIS dan juga CTOS secara online.

Selain tu juga, korang dah tahu macam mana nak bersihkan rekod CCRIS kita jika rekod kita sebelum ni ditahap yang tidak bagus.

Pin It on Pinterest