013-9346624 (Whatsapp Only)
Apa Itu CTOS? Panduan Lengkap Untuk Faham Skor Kredit Anda

Apa Itu CTOS? Panduan Lengkap Untuk Faham Skor Kredit Anda

by | Mar 29, 2022 | Bisnes & Kewangan

Apa Itu CTOS? Panduan Lengkap Untuk Faham Skor Kredit Anda | Dalam dunia kewangan moden, skor kredit memainkan peranan yang sangat penting dalam menentukan kelayakan seseorang untuk mendapatkan pinjaman, pembiayaan, atau kemudahan kredit lain. Di Malaysia, salah satu agensi pelaporan kredit yang paling terkenal ialah CTOS. Ramai orang pernah mendengar istilah ini, tetapi tidak semua benar-benar faham apa itu CTOS, bagaimana ia berfungsi, serta bagaimana laporan CTOS boleh memberi kesan kepada kehidupan kewangan harian.

Dalam artikel ini akan menghuraikan secara lengkap mengenai apa itu CTOS, fungsi, kepentingan, dan cara untuk menguruskan skor kredit anda dengan lebih baik.

Apa Itu CTOS? Panduan Lengkap Untuk Faham Skor Kredit Anda

Apa Itu CTOS
Apa Itu CTOS? Panduan Lengkap Untuk Faham Skor Kredit Anda

Apa Itu CTOS?

CTOS merupakan singkatan bagi Credit Tip-Off Service, iaitu sebuah agensi pelaporan kredit yang berdaftar dan diiktiraf oleh Bank Negara Malaysia. CTOS mengumpul, menyimpan, dan menyusun maklumat kredit individu serta syarikat untuk tujuan penilaian risiko kewangan. Maklumat ini kemudiannya digunakan oleh institusi kewangan, bank, syarikat telekomunikasi, dan pelbagai organisasi lain dalam menilai kelayakan kredit seseorang.

Berbeza dengan anggapan ramai, CTOS bukanlah pihak yang menentukan sama ada permohonan pinjaman anda diluluskan atau tidak. Sebaliknya, mereka hanya menyediakan laporan dan skor kredit berdasarkan maklumat yang ada. Keputusan muktamad tetap terletak pada pihak institusi kewangan.

Fungsi Utama CTOS

CTOS berperanan menyediakan data kewangan yang relevan bagi membantu pihak pemberi pinjaman membuat keputusan dengan lebih tepat. Fungsi utamanya termasuk:

  1. Menyediakan rekod sejarah kredit individu atau syarikat.
  2. Mengumpul maklumat daripada pelbagai sumber sah seperti mahkamah, Jabatan Pendaftaran Negara (JPN), Suruhanjaya Syarikat Malaysia (SSM), serta maklumat awam lain.
  3. Mengeluarkan skor kredit CTOS yang menjadi rujukan kepada bank dan syarikat kewangan.
  4. Membantu individu memantau status kewangan mereka sendiri dengan menyediakan laporan kredit peribadi.

Sumber Maklumat Dalam Laporan CTOS

Laporan CTOS disusun berdasarkan data daripada pelbagai sumber rasmi. Antara maklumat yang terkandung dalam laporan termasuklah:

  • Butiran peribadi seperti nama penuh, nombor kad pengenalan, dan alamat.
  • Rekod perniagaan bagi individu yang mendaftarkan syarikat atau perniagaan.
  • Rekod tindakan undang-undang atau saman mahkamah.
  • Rekod kebankrapan, jika ada.
  • Sejarah pinjaman atau kredit yang diperoleh daripada institusi kewangan.
  • Rekod pembayaran balik pinjaman sama ada konsisten atau sebaliknya.

Perbezaan Antara CTOS dan CCRIS

Ramai yang keliru antara CTOS dengan CCRIS. Kedua-duanya berkaitan dengan laporan kredit, tetapi mempunyai peranan yang berbeza.

  • CTOS: Agensi swasta yang mengumpul maklumat kredit daripada sumber awam dan mengeluarkan skor kredit berdasarkan data tersebut.
  • CCRIS: Sistem yang dikendalikan oleh Bank Negara Malaysia yang mengandungi maklumat mengenai pinjaman dan pembayaran balik yang dilaporkan oleh institusi kewangan.

Gabungan maklumat daripada kedua-dua sistem ini akan memberikan gambaran menyeluruh tentang tahap kesihatan kewangan seseorang.

Apa Itu Skor Kredit CTOS?

Skor kredit CTOS adalah satu penilaian dalam bentuk angka yang menggambarkan tahap risiko kewangan seseorang individu. Skor ini biasanya berada dalam lingkungan 300 hingga 850. Semakin tinggi skor, semakin baik kedudukan kewangan anda di mata pemberi pinjaman. Sebagai contoh:

  • Skor 700 ke atas: Risiko rendah, peluang tinggi untuk pinjaman diluluskan.
  • Skor 500 – 699: Risiko sederhana, pihak bank mungkin menilai dengan lebih berhati-hati.
  • Skor bawah 500: Risiko tinggi, kemungkinan besar pinjaman sukar diluluskan.

Kepentingan CTOS Kepada Individu

Mengetahui apa itu CTOS bukan sahaja penting untuk pihak bank, tetapi juga untuk individu. Dengan memahami laporan kredit, anda dapat:

  1. Memantau status kewangan anda sendiri.
  2. Mengenal pasti sebarang kesilapan atau maklumat tidak tepat dalam laporan.
  3. Menguruskan hutang dengan lebih baik agar rekod kredit sentiasa positif.
  4. Meningkatkan peluang untuk mendapatkan pinjaman, pembiayaan rumah, atau kad kredit.

Kelebihan Menggunakan Laporan CTOS

Mengakses laporan CTOS mempunyai banyak manfaat. Antara kelebihan utama adalah:

  • Membolehkan anda menilai tahap kesihatan kewangan.
  • Memberi peluang untuk memperbaiki skor kredit sebelum memohon pinjaman.
  • Menjadi rujukan berguna dalam perancangan kewangan peribadi.
  • Membantu mengesan sebarang kemungkinan penipuan atau penyalahgunaan identiti.

Kekurangan atau Limitasi CTOS

Walaupun CTOS sangat berguna, terdapat juga beberapa kekangan yang perlu difahami:

  • Maklumat yang dipaparkan adalah berdasarkan data awam, maka ada kemungkinan tidak sepenuhnya tepat atau terkini.
  • Sesetengah individu mungkin berasa terbeban kerana laporan CTOS boleh memberi kesan kepada peluang permohonan pinjaman mereka.
  • Bagi mereka yang kurang memahami sistem skor kredit, laporan CTOS boleh mengelirukan.

Cara Semak Laporan CTOS

Individu boleh menyemak laporan CTOS mereka sendiri dengan mudah. Prosesnya adalah seperti berikut:

  1. Daftar akaun melalui laman web rasmi CTOS atau aplikasi mudah alih CTOS.
  2. Lengkapkan maklumat peribadi untuk pengesahan identiti.
  3. Pilih pakej laporan kredit yang ditawarkan (ada versi percuma dan berbayar).
  4. Terima laporan lengkap yang mengandungi skor kredit dan butiran kewangan.

Cara Meningkatkan Skor Kredit CTOS

Jika skor kredit anda rendah, masih ada langkah-langkah yang boleh diambil untuk memperbaikinya. Antaranya:

  1. Bayar hutang tepat pada masanya tanpa tunggakan.
  2. Kurangkan penggunaan kad kredit sehingga ke tahap yang terkawal.
  3. Elakkan daripada mengambil terlalu banyak pinjaman dalam masa singkat.
  4. Semak laporan CTOS secara berkala untuk memastikan tiada maklumat yang salah.
  5. Uruskan kewangan dengan disiplin melalui bajet yang teratur.

Pros dan Cons CTOS

Berikut adalah ringkasan kelebihan dan kekurangan CTOS:

Pros (Kelebihan)Cons (Kekurangan)
Membantu memantau kesihatan kewanganMaklumat mungkin tidak 100% terkini
Digunakan sebagai rujukan utama oleh bankBoleh memberi kesan negatif jika skor rendah
Membantu merancang pinjaman masa depanSesetengah individu sukar memahami laporan
Mencegah penipuan identiti melalui rekod kreditTidak menggambarkan keseluruhan keadaan kewangan sebenar

Kesimpulan

Secara ringkasnya, memahami apa itu CTOS sangat penting bagi setiap individu yang terlibat dengan pinjaman, pembiayaan, atau kemudahan kredit di Malaysia. Laporan CTOS bukan sahaja membantu institusi kewangan menilai risiko, tetapi juga membolehkan individu menguruskan kewangan dengan lebih bijak.

Dengan mengamalkan disiplin kewangan, memastikan pembayaran hutang dilakukan tepat pada masanya, serta memantau skor kredit secara berkala, anda mampu mengekalkan kedudukan kewangan yang kukuh. CTOS bukan sekadar laporan kredit, ia adalah cerminan kepada tahap kepercayaan kewangan anda di mata dunia perbankan.

Soalan Lazim Tentang CTOS

Adakah CTOS milik bank?

Tidak. CTOS adalah sebuah agensi pelaporan kredit swasta yang berdaftar dengan Bank Negara Malaysia. Ia bukan milik mana-mana bank, tetapi digunakan oleh bank dan institusi kewangan sebagai rujukan untuk menilai kelayakan kredit seseorang.

Adakah CTOS menentukan sama ada pinjaman saya lulus atau tidak?

Tidak. CTOS hanya menyediakan laporan kredit dan skor berdasarkan maklumat awam. Keputusan meluluskan atau menolak pinjaman ditentukan sepenuhnya oleh pihak bank atau institusi kewangan.

Berapa lama rekod negatif kekal dalam laporan CTOS?

Rekod negatif seperti tunggakan hutang atau kes kebankrapan akan kekal sehingga masalah tersebut diselesaikan. Selepas ia diselesaikan, status akan dikemas kini dalam laporan CTOS. Oleh itu, penting untuk menyelesaikan hutang atau kes undang-undang secepat mungkin.

Adakah saya boleh semak laporan CTOS saya sendiri?

Ya. Individu boleh mendaftar di laman web rasmi CTOS atau melalui aplikasi mudah alih untuk menyemak laporan kredit. Ada versi percuma yang memberikan ringkasan asas, dan juga versi berbayar dengan laporan lebih terperinci.

Adakah skor kredit CTOS sama dengan CCRIS?

Tidak sama. Skor CTOS dikeluarkan oleh agensi CTOS berdasarkan maklumat awam, manakala CCRIS pula dikendalikan oleh Bank Negara Malaysia yang menyimpan data pinjaman dilaporkan oleh bank. Kedua-duanya saling melengkapi dalam memberikan gambaran kewangan menyeluruh.

Bagaimana cara untuk meningkatkan skor CTOS dengan cepat?

Cara paling berkesan adalah dengan membayar semua hutang tepat pada masanya, mengurangkan penggunaan kad kredit, tidak memohon terlalu banyak pinjaman sekaligus, dan menyemak laporan CTOS untuk membetulkan sebarang kesilapan.

Adakah semua syarikat menggunakan laporan CTOS sebelum meluluskan pinjaman?

Kebanyakan bank, institusi kewangan, syarikat telekomunikasi, malah syarikat sewa beli kereta menggunakan laporan CTOS sebagai sebahagian daripada proses penilaian. Namun, keputusan akhir tetap berdasarkan polisi dalaman syarikat masing-masing.

Rujukan

  1. Apa Itu CTOS? (20 Perkara & Fakta Yang Anda Perlu Tahu) – logmasuk.my
  2. Segalanya Yang Korang Perlu Tahu Tentang CTOS – loanstreet.com.my/ms
Cara Semak CCRIS Dan Ctos Secara Online

Cara Semak CCRIS Dan Ctos Secara Online

by | Sep 23, 2021 | Tutorial & Umum

Macam mana cara semak CCRIS dan CTOS secara online? Jika korang nak buat loan bank atau kad kredit, apa yang pihak bank tengok dulu adalah skor kredit dan juga CCRIS atau CTOS samaada korang pernah kena banned dengan mana-mana syarikat sebab masalah pembayaran dan sebagainya.

Penting ke CCRIS ni?

Yes.

CCRIS ni penting korang kena tahu dan kalau boleh semak sekurang-kurangnya setahun sekali sebab kita boleh tahu samaada kewangan kita ada masalah atau tak.

Kadang-kadang kita juga boleh kesan jika ada orang salahguna ID kita untuk buat pinjaman tapi tak bayar.

Jadi korang boleh kesan dengan lebih awal supaya masalah macam ni dapat dibendung.

Tapi, korang tahu ke tak cara semak CCRIS dan CTOS ni?

Jika tak tahu, dalam tutorial ni saya akan tunjukkan cara macam mana nak semak CCRIS dan CTOS secara online je.

Apa Itu CCRIS dan CTOS?

CCRIS adalah singkatan daripada Central Credit Reference Information System atau dalam bahasa melayu Pusat Sistem Maklumat Rujukan Kredit.

Mereka ni berfungsi dengan menyediakan servis laporan kredit yang diuruskan oleh Biro Kredit Bank Negara Malaysia.

Maklumat kita semua ni mereka kutip dari pelbagai agensi seperti pihak bank, pihak insurans, SSM, servis utiliti (Astro, air, TNB, telco) dan sebagainya.

Dari pengumpulan maklumat tersebut mereka akan nilai samaada kita ni jenis liat nak bayar hutang, tak bayar langsung sehingga tertunggak berbulan-bulan dan sebagainya.

Secara ringkasnya macam tula.

Contohnya korang ada hutang PTPTN tapi setiap bulan korang bertangguh buat pembayaran. Ini semua akan dikira dalam pemarkahan CCRIS.

CTOS ni apa pula?

CTOS ni sama je dengan CCRIS cuma CCRIS ni direct bawah Bank Negara Malaysia manakala CTOS ni dibawah syarikat swasta.

Kedua-dua fungsi sama je iaitu menyediakan laporan kredit kita.

Cara Semak CCRIS Dan Ctos Secara Online

cara semak ccris dan ctos

Langkah 1 Mula-mula pergi ke laman web Ctoscredit dan buat pendaftaran jika sesiapa yang belum buat pendaftaran lagi.

Klik je butang Sign Up dan isikan maklumat yang diperlukan untuk daftar.

Jika dah buat pendaftaran, terus login.

Langkah 2 Lepas login, sekarang ni kita berada di bahagian dashboard akaun CTOS kita dan korang cari butang Buy latest MyCTOS Score report.

Langkah 3 Di sini tak ada apa pun korang perlu buat. Hanya teruskan pembayaran saja.

Jika ada promo code, boleh masukkan promo code dan korang akan dapat murah lagi la.

Klik tanda pada I agree with CTOS’s dan klik pada butang Checkout.

Jika kita tengok di situ, harga untuk kita tengok status CCRIS kita ni adalah RM24.85. Ni termasuk dengan bayaran cukai.

Langkah 4 Seterusnya, kita perlu pilih pembayaran. Di sini mereka ada bagi tiga jenis pembayaran iaitu pembayaran melalui kad, pembayaran melalui online bankin dan pembayaran melalui ewallet (TouchnGo, GrabPay dan Boost)

Pilih mana-mana pembayaran yang korang rasa selesa dan selamat dan selesaikan pembayaran sehingga habis.

Langkah 5 Lepas dah selesaikan pembayaran, korang akan terus dibawa ke halaman seperti di bawah.

Jangan tertipu dengan butang View NyCTOS Score Report sebab report akan digenerate dalam masa 1 hingga ke 5 jam setelah selesai pembayaran.

Keputusan sebenar mereka akan menghantar melalui email.

Siap!

Jika korang nak tengok dalam bentuk video, boleh la tengok video di bawah ni atau boleh tengok terus melalui channel YouTube Blog Faiz.

Cara Baca Laporan CCRIS dan CTOS

Baiklah.

Sekarang ni saya nak go through secara ringkas macam mana nak baca laporan CCRIS ni.

Bila kita dah dapatkan report tadi, cuba buka dan tengok pada bahagian ni.

Ini adalah skor keseluruhan bagi CTOS atau CCRIS kita.

Skor penuh adalah 850 dan jika meter menunjukkan pada tanda aras hijau bermaksud skor CCRIS kita berada dalam keadaan baik dan jika kita nak buat loan bank atau permohonan kad kredit, secara kasarnya pihak bank akan meluluskan permohonan kita tersebut.

Sebenarnya dalam laporan tu juga kita boleh tengok pelbagai lagi laporan lain secara lebih detail.

Ini antara info yang ada dalam laporan tersebut.

  • Hutang dengan bank jika ada sebelum ni.
  • Hutang PTPTN
  • Corak pembayaran hutang ataupun bil samaada kita ni jenis bayar lambat atau bayar ontime.
  • Tak bayar bil juga akan tersenarai di sini dan jika di blacklist juga akan ditunjukkan di sini.
  • Info perniagaan jika korang berdaftar dengan SSM
  • Status muflis
  • Tindakkan undang-undang jika ada
  • Saman tertunggak tak bayar-bayar

Senang kata, apa saja yang melibatkan wang, semua info kita akan dipaparkan di sini.

Nanti korang boleh tengok dengan lebih jelas lagi dalam laporan tersebut.

Cara Bersihkan Rekod CCRIS

Jika korang pernah kena blacklist dengan mana-mana syarikat sebelum ni sebab tak bayar bil atau rekod CCRIS kurang cantik sebab banyak hutang tertunggak, jangan risau sebab kita boleh bersihkan rekod CCRIS kita.

Berikut antara cadangan untuk bersihkan rekod CCRIS.

#1. Gabungkan Hutang

Ni antara teknik yang disyokan oleh pakar.

Macam mana nak gunakan teknik ni?

Sebagai contoh, korang ada dua hutang kad kredit.

Gabungkan kedua-dua hutang kad kredit tu menjadi satu.

Jadi, setiap bulan kita akan jadi lebih fokus untuk membuat bayaran hutang.

#2. Bayar Dulu Hutang Tertunggak

Jika ada hutang sebelum ni, selesaikan dulu hutang tersebut.

CCRIS kita takkan cantik jika masih ada hutang tertunggak atau lebih parah lagi jika hutang tertunggak kemudian di blacklist pula oleh sesuatu syarikat.

Jadi, cuba usaha bayar dulu hutang yang tertunggak untuk bersihkan nama kita dari CCRIS.

#3. Cari Kerja Part Time

Jika korang ada kerja hakiki, cuba cari masa yang sesuai terutama hari cuti untuk buat kerja part time demi mencari duit lebih bayar hutang.

Banyak kerja part time yang boleh buat sekarang ni jadi rider Food Panda, menulis blog, buat video YouTube, buat kerja freelancer dan sebagainya.

Jika korang buat kerja part time, saya percaya korang tak mungkin lagi bertangguh untuk bayar hutang.

#4. Bina Semula Jadual Pembayaran Balik

Jika sesiapa yang terlalu banyak hutang sehingga tidak mampu menanggungnya, boleh cuba pergi bank dan minta penjadualan semula untuk membayar hutang.

Mungkin pihak bank tidak setuju tapi sekurang-kurangnya kita berusaha untuk mengurangkan beban sendiri. Jika diluluskan, itu rezeki kita.

#5. Jumpa Denga AKPK

AKPK adalah singkatan dari Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit di mana mereka boleh membantu dan mencari jalan bagi menyelesaikan hutang-hutang yang korang ada.

Dari info yang saya baca setakat ni mereka dah berjaya membantu seramai 16,161 peminjam melibatkan ratusan jutaan ringgit.

Apa yang menariknya, khidmat AKPK ni adalah percuma.

Untuk dapatkan perkhidmatan mereka, boleh cuba layari laman web AKPK untuk info dengan lebih lanjut.

Kesimpulan

Jadi dalam tutorial ni saya dah tunjukkan cara macam mana nak semak CCRIS dan juga CTOS secara online.

Selain tu juga, korang dah tahu macam mana nak bersihkan rekod CCRIS kita jika rekod kita sebelum ni ditahap yang tidak bagus.

Pin It on Pinterest