Apa Itu ASB Financing dan Adakah Ia Menguntungkan? | ASB Financing, atau pembiayaan ASB, merupakan salah satu produk kewangan popular di Malaysia, terutama dalam kalangan Bumiputera. Walaupun sering dibincangkan, ramai yang masih tertanya-tanya, “apa itu ASB?” dan bagaimana ia boleh membantu meningkatkan kewangan peribadi.

Dalam artikel ini akan menerangkan secara mendalam tentang apa itu ASB Financing, mekanismenya, kelebihan, risiko, serta sama ada pelaburan ini benar-benar menguntungkan atau tidak.

Apa Itu ASB Financing dan Adakah Ia Menguntungkan?

Apa Itu ASB?

Amanah Saham Bumiputera (ASB) ialah dana amanah yang diuruskan oleh Amanah Saham Nasional Berhad (ASNB), sebuah syarikat pengurusan dana milik penuh Permodalan Nasional Berhad (PNB). ASB dilancarkan pada 2 Januari 1990 khusus untuk membantu Bumiputera meningkatkan pegangan ekonomi melalui pelaburan dalam unit amanah.

ASB menawarkan pulangan pelaburan dalam bentuk dividen tahunan yang konsisten, biasanya sekitar 5 hingga 7% setahun. Ini menjadikan ASB salah satu pilihan pelaburan paling diminati rakyat Malaysia yang berstatus Bumiputera.

Apa Itu ASB Financing?

ASB Financing pula merupakan skim pembiayaan atau pinjaman yang ditawarkan oleh institusi kewangan tempatan seperti Maybank, CIMB, RHB, BSN dan beberapa bank lain untuk tujuan membeli unit ASB. Melalui skim ini, bank memberikan pembiayaan atau pinjaman kepada pelabur untuk melabur dalam unit ASB secara sekaligus (lump sum).

Sebagai contoh, jika anda memohon ASB Financing bernilai RM100,000, bank akan membeli unit ASB bernilai RM100,000 bagi pihak anda. Anda kemudiannya perlu membayar balik pinjaman ini secara ansuran bulanan kepada pihak bank bersama faedah atau kadar keuntungan.

Bagaimana ASB Financing Berfungsi?

Secara mudah, proses ASB Financing boleh diterangkan seperti berikut:

1. Permohonan Pembiayaan: Pelabur memohon pinjaman ASB daripada bank. Jumlah pinjaman yang dipohon biasanya antara RM10,000 hingga RM200,000 bergantung kepada kemampuan kewangan pemohon.
2. Pembelian Unit ASB: Setelah diluluskan, bank akan membeli unit ASB bernilai sama dengan jumlah pembiayaan yang dipohon.
3. Pembayaran Balik Pinjaman: Pelabur perlu membuat pembayaran bulanan kepada bank dalam tempoh yang telah dipersetujui (biasanya antara 5 hingga 30 tahun).
4. Penerimaan Dividen Tahunan: Setiap tahun, dividen ASB akan diagihkan dan dikreditkan ke dalam akaun pelabur. Dividen ini boleh dikeluarkan atau disimpan untuk mendapatkan kesan compounding.

Kelebihan Melabur Menggunakan ASB Financing

Terdapat beberapa kelebihan jelas menggunakan skim ASB Financing berbanding simpanan biasa:

1. Pelaburan Jumlah Besar (Lump Sum)

Dengan ASB Financing, anda boleh melabur dalam jumlah yang besar secara sekaligus, walaupun anda tidak mempunyai wang simpanan sebanyak itu. Ini memberi peluang kepada anda untuk mendapat dividen lebih tinggi berbanding jika melabur secara bulanan dalam jumlah kecil.

2. Kesan Compounding Dividen

Dividen yang diterima setiap tahun boleh dilaburkan semula untuk menjana lebih banyak dividen pada tahun berikutnya. Proses ini dikenali sebagai kesan compounding yang akan mempercepatkan pertumbuhan nilai pelaburan anda.

3. Pulangan Stabil dan Konsisten

ASB adalah pelaburan berisiko rendah kerana diuruskan secara profesional oleh PNB, yang mempunyai rekod prestasi kukuh dengan pulangan konsisten. Ini memberikan ketenangan fikiran kepada pelabur.

4. Disiplin Menyimpan Paksa

Pembayaran bulanan yang perlu dilakukan untuk ASB Financing secara tidak langsung mendisiplinkan pelabur supaya menyimpan secara konsisten, terutama bagi mereka yang sukar untuk menabung sendiri.

Risiko dan Kekurangan ASB Financing

Namun, seperti pelaburan lain, ASB Financing juga mempunyai risiko yang perlu diambil kira:

1. Kadar Dividen Tidak Tetap

Walaupun ASB mempunyai rekod dividen yang baik, pulangannya tidak dijamin setiap tahun. Jika dividen yang diberikan rendah, mungkin tidak mencukupi untuk menampung jumlah faedah atau keuntungan pembiayaan anda.

2. Komitmen Jangka Panjang

ASB Financing memerlukan komitmen jangka panjang. Jika anda menghadapi masalah kewangan atau tidak mampu meneruskan bayaran bulanan, anda berisiko menghadapi tindakan undang-undang atau rekod kewangan negatif.

3. Caj Faedah Bank

Kadar keuntungan atau faedah yang dikenakan oleh bank mungkin berubah mengikut keadaan ekonomi semasa. Ini boleh meningkatkan kos keseluruhan pinjaman.

Contoh Pengiraan Keuntungan ASB Financing

Untuk memahami sama ada ASB Financing menguntungkan, lihat contoh ringkas berikut:

• Jumlah pinjaman: RM100,000
• Tempoh pinjaman: 25 tahun
• Bayaran bulanan: RM550 (anggaran)
• Dividen tahunan ASB: 6% (andaian purata)

Pada tahun pertama, pelaburan RM100,000 akan memberi dividen sebanyak RM6,000. Jika anda menyimpan dividen ini tanpa mengeluarkannya, jumlah terkumpul akan semakin bertambah setiap tahun. Dalam tempoh 25 tahun, nilai pelaburan ini boleh meningkat jauh melebihi jumlah yang dibayar balik kepada bank. Namun, jika dividen jatuh di bawah kadar keuntungan bank, anda mungkin mengalami kerugian.

Siapa yang Sesuai Memohon ASB Financing?

ASB Financing sesuai untuk mereka yang:

• Mahu mendisiplinkan diri untuk menyimpan secara paksa.
• Mempunyai lebihan pendapatan setiap bulan dan mampu menanggung komitmen jangka panjang.
• Inginkan pulangan yang stabil dengan risiko rendah.
• Ingin mengambil kesempatan daripada leverage kewangan (menggunakan wang bank untuk menjana keuntungan).

Sebaliknya, ASB Financing kurang sesuai untuk mereka yang mempunyai aliran tunai tidak stabil atau komitmen kewangan tinggi kerana boleh menyebabkan tekanan kewangan jangka panjang.

Strategi Bijak Melabur dengan ASB Financing

Berikut ialah strategi pintar agar pelaburan ASB Financing lebih menguntungkan:

• Pilih tempoh pinjaman yang munasabah (antara 15 hingga 25 tahun).
• Jangan keluarkan dividen setiap tahun untuk mendapat manfaat maksimum compounding.
• Gunakan lebihan tunai atau bonus tahunan untuk membuat pembayaran awal (advance payment) supaya kos pinjaman lebih rendah.
• Sentiasa semak kadar keuntungan bank dan buat refinancing jika ada bank menawarkan kadar yang lebih rendah.

Kesimpulan – Adakah ASB Financing Menguntungkan?

Jawapan ringkasnya: Ya, ASB Financing boleh menguntungkan, dengan syarat anda bijak mengurus komitmen bulanan dan konsisten dalam pembayaran pinjaman. Pelaburan ini paling efektif jika anda mampu bertahan dalam jangka masa panjang, memanfaatkan kesan dividen tahunan serta compounding, dan mengurus kos pembiayaan dengan cekap.

Namun, jika anda menghadapi risiko kewangan tinggi atau tidak pasti dapat mengekalkan bayaran bulanan, anda mungkin perlu mempertimbangkan semula pelaburan ini.

Semoga artikel ini menjawab persoalan anda mengenai “apa itu ASB Financing” serta membantu anda membuat keputusan pelaburan yang tepat demi masa depan kewangan yang lebih kukuh dan stabil.

Soalan Lazim (FAQ) Mengenai ASB Financing

Rujukan

1. ASB Loan Lagi Untung? 7 Perkara Perlu Tahu – Pesan by Qoala
2. Berbaloi ke buat pembiayaan ASB atau ASB financing